Financiën na Amerika

 We zijn druk bezig met het plannen van onze reis naar Amerika, maar stiekem ben ik ook al een beetje vooruit aan het kijken als we terug zijn. Het lukt ons nu met gemak om 1.000 euro per maand te sparen en daarnaast nog 200 euro per maand te beleggen, maar hoe gaan we dat straks doen als we terug zijn?

Het extra aflossen van onze studieschulden en hypotheek hebben we sinds we de keuze maakte, stil gezet, maar zou ik graag weer oppakken als we terug komen. En daarom ben ik alvast aan het kijken hoe we dat aan zouden willen pakken.

Ik ga er vanuit dat al ons spaargeld (en eventueel beleggingsgeld) op is als we terug komen. We beginnen dan weer helemaal op 0.

Er moeten nog verschillende dingen aan ons huis gebeuren, de grootste dingen zijn:

- Een nieuw dak

- Nieuwe kozijnen in het voorhuis

- Een overkapping

We willen graag blijven beleggen en we willen graag weer extra aflossen. Als Dochter naar de middelbare school gaat moet er een aanzienlijk deel weg zijn van de hypotheek.

Nadat we terug zijn willen we in september het volgende plan oppakken. Dit kan uiteraard nog wijzigen, maar voor nu is dit het: 

- We willen € 200,- per maand extra aflossen. Eerst op de studieschuld van vriend. Dit is de kleinste schuld met de hoogste rente. Daarna op mijn studieschuld en vervolgens op de hypotheek. De sneeuwbal willen we meenemen in de extra aflossingen. Dus als studieschuld 1 is afgelost, de reguliere aflossing mee nemen in de aflossing van de volgende studieschuld enzovoort. Als we dit volhouden, zijn beide studieschulden binnen 3 jaar afgelost en hebben we nog ongeveer 4 jaar om een flinke deuk in onze hypotheek te slaan voor Dochter naar de middelbare school gaat.

- We willen € 300,- per maand beleggen. We vinden aflossen belangrijk, maar beleggen levert meer rendement op. Vandaar dat we gekozen hebben om dit zo eerst in te steken, waarbij we meer beleggen dan aflossen.

- We willen € 500,- per maand sparen. Dit komt vooral door de klussen die we nog in ons huis moeten doen. Dit zijn nog grote en dure klussen en we willen hier niet voor bijlenen, dus dit zullen we bij elkaar moeten sparen. Ik verwacht dat we dus ook de grotere bedragen (belastingteruggave, vakantiegeld, dertiende maand) eerst zullen sparen in plaats van beleggen/ aflossen. 

Side note: ik weet dat aflossen met ons rentepercentage niet verstandig is, maar wij willen graag in ons huis blijven wonen als er wat met 1 van ons 2 gebeurd. Dit kan op dit moment met de huidige lasten niet en dus hebben we besloten om in ieder geval af te lossen tot we op een acceptabel maandbedrag zitten. Aangezien dit nog zo ver in de toekomst ligt, zien we dan wel verder hoe we het gaan doen. 

Hoe hebben jullie het sparen/  beleggen/ aflossen geregeld?

Liefs,

Sylvia

Studieschuld

 Vroeger, in een ver verleden heb ik een HBO studie gedaan. Ik heb er eerder wel eens over geschreven, dat geld in die periode niet mijn sterkste punt was en dus heb ik bij geleend (want: goedkoopste lening die je in je hele leven gaat krijgen).

Waar ik geen rekening mee gehouden had, was dat je best wel lang terugbetaald en dat ik nu dus nog bezig ben met terugbetalen.

Ik studeerde in 2012 af en ik moest in 2015 beginnen met aflossen. Eind 2014 was mijn studieschuld € 13.709,67. Vergeleken met de huidige studieschulden natuurlijk een peuleschil, maar toch voelt het iedere maand alsof ik geld in een zwart gat gooi.

In 2018 ging mijn rentepercentage naar 0% tot eind 2022. Af en aan heb ik mijn aflosvrije maanden ingezet (als we weer eens gingen verhuizen), maar ook extra afgelost. Dat heeft geresulteerd in een nu nog openstaand bedrag van € 5.634,17. Ik ben ondertussen (sinds september '23) ook weer gestopt met extra aflossen, want het rentepercentage is 1,78% en de rente op de spaarrekening is hoger. Het verschil tussen het verplichte bedrag en het bedrag wat ik extra afloste, zet ik sinds die tijd op de spaarrekening. Ik zou natuurlijk volledig kunnen stoppen met aflossen door nog weer aflosvrije maanden in te zetten, maar het voelt goed om toch het minimale af te lossen.  

Ik los dus nog het minimale af, een maandbedrag van € 65,53. Als ik niets extra's meer aflos, ben ik nog 92 maanden bezig om af te lossen. Tot eind 2027 staat de rente vast. Als de rente van de spaarrekening er niet onder komt, verwacht ik tot die tijd niet extra af te lossen. En dan zien we eind 2027 wel weer wat we gaan doen. Tegen die tijd zal het bedrag onder de €5.000,- zijn en kunnen we het in 1 keer aflossen, mocht het nodig zijn.

Vriend heeft ook nog een studieschuld. Hij heeft tot het einde van dit jaar een rente van 0%. Ook hier lossen we het minimale af. Ik verwacht dat de rente hoger zal zijn dan de rente op een spaarrekening, dus we zullen deze waarschijnlijk eind dit jaar aflossen. Op dit moment staat er nog € 2.667,26 open. Dit is geen probleem om het in 1 keer af te lossen gelukkig.

Heb jij een studieschuld? En wat is jou tactiek?

Liefs,

Sylvia