Onze financiën

 Ik zat door mijn oude blogjes te scrollen en kwam bij toeval deze blog tegen: Sylvia schrijft: Financiën na Amerika. In maart beschreef ik hoe onze financiën er uit zouden zien na onze reis.

Inmiddels zijn we alweer 3 maanden thuis, wat voelt als veel langer, en kan ik wat meer informatie geven over wat we doen en wat we niet doen. Misschien zit je er niet op te wachten, maar ik vond het wel leuk om eens te kijken of we het doen zoals ik het bedacht had. 

Actie 1: We willen € 200,- per maand extra aflossen. Eerst op de studieschuld van vriend. Dit is de kleinste schuld met de hoogste rente. Daarna op mijn studieschuld en vervolgens op de hypotheek. De sneeuwbal willen we meenemen in de extra aflossingen. Dus als studieschuld 1 is afgelost, de reguliere aflossing mee nemen in de aflossing van de volgende studieschuld enzovoort. Als we dit volhouden zijn beide studieschulden binnen 3 jaar afgelost en hebben we nog ongeveer 4 jaar om een flinke deuk in onze hypotheek te slaan voor Dochter naar de middelbare school gaat.

We lossen inderdaad € 200,- extra af op de studieschuld van vriend. Het is zelfs een beetje meer. De vaste last is ongeveer € 45,- en we betalen nu maandelijks € 250,-. Hierdoor zullen we begin volgend jaar al klaar zijn met deze studieschuld en kunnen we door naar mijn studieschuld. Die zal echter iets langer duren voordat hij volledig is afgelost. 

Dit is echter niet het enige wat we aflossen op dit moment. Het kriebelde toch wel weer bij onze hypotheek en dus besloten we daar ook alvast € 200,- per maand extra op af te lossen. Dit doen we dus 'extra' ten opzichte van het plan van maart. Daarnaast ronden we het hypotheekbedrag af en dat betekent dat we iedere maand ook nog ongeveer € 10,-  extra aflossen bovenop de € 200,-.

Dit moet ook wel. Als we na 20 jaar vanaf onze startdatum van de hypotheek (februari 2022) hypotheekvrij willen zijn is er nog wel wat te doen. Met het aflosplan wat we nu hebben gemaakt, zouden we het net niet redden. Ik ga er echter van uit dat loonsverhogingen nog komen en dat onze afloscapaciteit nog wel iets hoger wordt in de loop der tijd.

Actie 2: We willen € 300,- per maand beleggen. We vinden aflossen belangrijk, maar beleggen levert meer rendement op. Vandaar dat we gekozen hebben om dit zo eerst in te steken, waarbij we meer beleggen dan aflossen. 

We beleggen op dit moment € 200,- per maand. We hebben er toch voor gekozen om meer af te lossen en het beleggen op € 200,- per maand te zetten. Natuurlijk levert beleggen meer rendement op, maar wispelturig als we zijn, kunnen we dit geld wel opnemen als het nodig is en een hypotheek opnemen is nou eenmaal niet zo makkelijk. We gaan hiermee dus voor meer zekerheid, ook al gaat dit ten koste van rendement. 

Daarnaast hebben we de afgelopen keer dat we geld konden inleggen voor aandelen bij mijn werkgever € 1.000,- ingelegd. Dit compenseert de € 100,- die we per maand niet inleggen. Dit bedrag houden we nu ook op € 1.000,- per half jaar. 

Actie 3: We willen € 500,- per maand sparen. Dit komt vooral door de klussen die we nog in ons huis moeten doen. Dit zijn nog grote en dure klussen en we willen hier niet voor bijlenen, dus dit zullen we bij elkaar moeten sparen. Ik verwacht dat we dus ook de grotere bedragen (belastingteruggave, vakantiegeld, dertiende maand) eerst zullen sparen in plaats van beleggen/ aflossen.

Gemiddeld sparen we iets meer dan € 500,- per maand. Ondanks dat we dus meer aflossen dan eerst begroot. Hoe dit precies kan weet ik niet. Ik heb na de vakantie de financiën een beetje losgelaten en besloten wat meer te genieten. Dit houdt voor mij in dat ik niet zo vaak meer check hoe het er voor staat en dat ik alleen bijstuur als het noodzakelijk is. Sinds we terug zijn uit Amerika hebben we in ieder geval nog geen geld terug hoeven boeken van de spaarrekening en wordt er wel maandelijks 'veel' geld naar overgeboekt. Wel is het plan er nog steeds om de grotere bedragen die binnen komen naar onze spaarrekening over te boeken. 

Fun fact: ik dacht dat we met niets terug zouden komen uit Amerika. We kwamen echter terug met ruim € 10.000,-. De vakantie hadden we schijnbaar zo ruim ingeschat, dat we makkelijk uit konden met het geld wat we mee namen. 

Liefs,

Sylvia

Wat kun je doen als je in een huurhuis zit in plaats van een koophuis?

Ik schreef vorige week over hoe je makkelijk extra kunt aflossen en welke stappen je kunt nemen. Niet iedereen is in de positie om een huis te kopen, of wil dat juist niet, en dat is helemaal niet erg! Of je nu bewust kiest om in een huurhuis te blijven of tijdelijk in een huurwoning woont, er zijn nog steeds talloze mogelijkheden om je financiële situatie te verbeteren en zelfs vermogen op te bouwen. In deze blog geef ik je tips over wat je kunt doen als je in een huurhuis woont, in plaats van in een koophuis.

Waarom huren soms juist voordelig is

Veel mensen denken dat het enige voordeel van huren is dat je geen hypotheek hebt, maar er zijn veel meer voordelen:

• Flexibiliteit: Je hebt de vrijheid om snel te verhuizen zonder vast te zitten aan een woning.

• Geen onderhoudskosten: Als er iets kapot gaat, is het niet jouw verantwoordelijkheid.

• Geen risico van waardedaling: Je huis hoeft niet in waarde te dalen, want het is niet van jou.

Daarom is het belangrijk om te begrijpen dat je niet per se minder financieel vooruitkomt door te huren. Het hangt allemaal af van hoe je je financiën inricht.

Stap 1: Focus op sparen en investeren

Als je geen hypotheek hebt, heb je meer ruimte om te sparen voor andere doelen, zoals een (toekomstig) huis, vakantie of pensioen. Hier zijn enkele manieren om je spaargeld effectief te gebruiken:

• Opbouwen van een noodfonds: Zorg dat je genoeg geld hebt voor onverwachte kosten, zoals een auto-reparatie of medische kosten.

• Sparen voor een woning: Als je ooit een huis wilt kopen, kun je je sparen voor een aanbetaling. Elke maand een klein bedrag wegzetten helpt je uiteindelijk naar je doel.

• Investeren in de toekomst: Je kunt het geld dat je anders aan hypotheeklasten zou hebben besteed, investeren in aandelen, fondsen of vastgoedbeleggingen.

Stap 2: Optimaliseer je huurkosten

Je hebt wellicht al goed naar je huurprijs gekeken, maar het kan geen kwaad om je uitgaven elke paar maanden opnieuw te evalueren:

• Onderhandel over je huur: Het kan zijn dat de huur in je regio is gestegen. Misschien kun je met je verhuurder praten over een lager tarief of een ander contract (bijvoorbeeld langere looptijd met een lagere huur).

• Verdeel je ruimte efficiënt: Overweeg om je ruimte anders in te richten of te verhuren via bijvoorbeeld een platform als Airbnb (als dat is toegestaan door je verhuurder). Dit kan je helpen extra inkomen te genereren.

• Bekijk alternatieven: Als je huurprijs te hoog is voor de ruimte die je hebt, kun je overwegen om naar een andere woning te verhuizen. Dit kan je helpen om geld te besparen, wat je vervolgens kunt gebruiken voor je spaardoelen of investeringen.

Stap 3: Verbeter je financiële situatie

Als huurder kun je je focus leggen op het verbeteren van je financiële situatie op andere manieren:

• Betaal schulden af: Zonder hypotheek kun je je energie richten op het aflossen van bijvoorbeeld een studieschuld of andere persoonlijke leningen. Dit geeft je meer financiële vrijheid op de lange termijn.

• Bouw aan je kredietwaardigheid: Werk aan het verbeteren van je kredietscore door bijvoorbeeld je rekeningen op tijd te betalen en creditcards slim te gebruiken. Dit kan handig zijn als je in de toekomst een lening of hypotheek nodig hebt.

Stap 4: Bereid je voor op de toekomst

Zelfs als je momenteel huurt, kun je plannen maken voor je toekomst. Of je nu ooit een huis wilt kopen of niet, het is belangrijk om je financiën op lange termijn goed te beheren:

• Kijk naar de huizenmarkt: Je hoeft niet meteen een huis te kopen, maar het kan geen kwaad om de huizenmarkt in jouw regio te volgen. Dit geeft je een goed idee van wanneer het een goed moment zou kunnen zijn om in de toekomst te kopen.

• Denk aan je pensioen: Huren betekent dat je geen pensioen opbouwt via een huis, maar je kunt wel zelf sparen voor je oude dag door bijvoorbeeld te investeren in een pensioenfonds of via een beleggingsrekening.

• Overweeg een koopwoning op termijn: Als het je doel is om ooit een eigen huis te kopen, kun je je doelen helder voor ogen houden en een plan maken voor hoe je daar komt. Misschien is een startershypotheek iets voor jou als je genoeg gespaard hebt.

Samengevat

Huren is helemaal geen blokkade voor financieel succes! Of je nu spaart voor een huis, je schulden aflost, of gewoon probeert je geld slimmer te beheren, er zijn genoeg manieren om vooruit te komen als huurder. Het belangrijkste is om goed na te denken over wat je wilt bereiken en een plan te maken.

Wat zijn jouw ervaringen met huren? Heb je tips of vragen? Laat een reactie achter!

Liefs,

Sylvia

Financiële strategieën voor een sneller schuldvrij leven

 In het vorige blog hebben we het gehad over slimme manieren om te sparen en te investeren voor je toekomst, ongeacht of je huurt of een huis bezit. Nu is het tijd om de volgende stap te zetten: het aflossen van schulden. Of je nu schulden hebt van een hypotheek, studieleningen, creditcards of andere persoonlijke leningen, het is belangrijk om een strategisch plan te hebben om deze schulden sneller af te lossen. In dit blog gaan we verschillende strategieën bespreken om je schulden effectief en snel af te lossen, zodat je financieel vrijer kunt leven.

Waarom Het Belangrijk Is om Je Schulden Sneller Aflossen

Schulden kunnen je financiële vrijheid ernstig beperken. Elke maand moet je een deel van je inkomen besteden aan het afbetalen van je schulden, wat betekent dat je minder geld hebt om te sparen of te investeren in je toekomst. Bovendien kunnen hoge schuldenlasten je rentelasten verhogen, waardoor je uiteindelijk meer betaalt dan je oorspronkelijk hebt geleend.

Door sneller je schulden af te lossen, verminder je niet alleen de rente die je betaalt, maar verhoog je ook je financiële flexibiliteit. Dit geeft je de vrijheid om meer te sparen, te investeren en te genieten van een stabielere financiële situatie.

De Sneeuwbalmethode: Kleine Schulden Eerst

Een van de meest populaire strategieën om schulden af te lossen is de sneeuwbalmethode. Deze methode houdt in dat je begint met het aflossen van je kleinste schuld en vervolgens doorgaat naar de volgende, grotere schuld. Het idee achter deze methode is dat de successen die je behaalt bij het aflossen van kleinere schulden je motivatie zullen vergroten om door te gaan met het aflossen van grotere schulden.

Hoe werkt het?

1. Maak een lijst van al je schulden, van klein naar groot.

2. Betaal de kleinste schuld eerst volledig af, terwijl je alleen de minimumbetalingen op de andere schulden doet.

3. Zodra de kleinste schuld is afbetaald, gebruik je het geld dat je eerst aan deze schuld besteedde om de volgende schuld af te lossen.

4. Herhaal dit proces totdat al je schulden zijn afbetaald.

Voordeel: De sneeuwbalmethode kan je snel succes laten zien, wat je motivatie om door te gaan vergroot. Het idee van "snel resultaten boeken" kan psychologisch helpen om gemotiveerd te blijven.

De Lawine-methode: Focus op Hoge Rentetarieven

De lawine-methode is een andere populaire strategie. In plaats van te beginnen met je kleinste schuld, richt je je op de schuld met de hoogste rente. Dit kan voordeliger zijn op de lange termijn, omdat je de totale rente die je moet betalen kunt verlagen.

Hoe werkt het?

1. Maak een lijst van je schulden, van de hoogste naar de laagste rente.

2. Betaal de schuld met de hoogste rente eerst af, terwijl je alleen de minimumbetalingen op de andere schulden doet.

3. Zodra de schuld met de hoogste rente is afbetaald, gebruik je het geld dat je eerst aan deze schuld besteedde om de volgende schuld met de hoogste rente af te lossen.

4. Herhaal dit proces totdat al je schulden zijn afbetaald.

Voordeel: De lawine-methode kan je helpen om op de lange termijn minder rente te betalen, waardoor je sneller schuldenvrij bent. Het is een financieel efficiënte manier om je schulden af te lossen.

Combinatie van Strategieën: Kiezen Wat Voor Jou Werkt

Soms kan het nuttig zijn om de sneeuwbalmethode en de lawine-methode te combineren, afhankelijk van je persoonlijke voorkeuren en financiële situatie. Bijvoorbeeld, je kunt beginnen met de sneeuwbalmethode om snel wat kleinere schulden af te lossen, en vervolgens overgaan op de lawine-methode voor de grotere schulden met hoge rente.

Tip: Het belangrijkste is dat je consistent bent in het aflossen van je schulden. Kies de methode die voor jou het beste werkt en zorg ervoor dat je gemotiveerd blijft door kleine overwinningen te vieren.

Hoe Je Je Schulden Georganiseerd Houdt

Als je meerdere schulden hebt, kan het moeilijk zijn om alles georganiseerd te houden. Het is belangrijk om overzicht te bewaren, zodat je geen betalingen mist en je niet verder in de schulden komt.

1. Maak een Budget

Het opstellen van een maandelijks budget is een van de belangrijkste stappen in het aflossen van je schulden. Door te weten hoeveel je elke maand kunt besteden aan je schulden, kun je je betalingsplan beter beheren en ervoor zorgen dat je niet meer uitgeeft dan je je kunt veroorloven.

2. Gebruik Automatische Betalingen

Automatische betalingen kunnen je helpen om op schema te blijven. Dit zorgt ervoor dat je nooit een betaling mist, wat je kan helpen om boetes of extra rente te vermijden.

3. Houd je Vooruitgang bij

Een manier om gemotiveerd te blijven is door je vooruitgang bij te houden. Er zijn veel apps en tools die je kunnen helpen bij het bijhouden van je schulden en het visualiseren van je voortgang.

Een Noodfonds als Buffer voor Onverwachte Kosten

Een van de redenen waarom mensen vaak meer schulden maken, is vanwege onverwachte uitgaven. Een noodgevallenfonds kan helpen om deze onverwachte kosten op te vangen, zodat je niet hoeft te vertrouwen op creditcards of leningen.

Hoeveel Moet je Spaargeld Zijn?

Idealiter zou je 3 tot 6 maanden aan levensonderhoud in je noodgevallenfonds moeten hebben. Dit zorgt ervoor dat je financiële stabiliteit hebt, zelfs als er iets onverwachts gebeurt, zoals verlies van inkomen of een plotselinge medische rekening.

Wat Te Doen Als Je Problemen Hebt met Betalen?

Als je merkt dat je niet in staat bent om je schulden effectief af te lossen, overweeg dan om hulp te zoeken. Er zijn veel diensten die je kunnen helpen om een betalingsplan te maken of je te adviseren over hoe je uit de schulden kunt komen.

1. Schuldsanering of Schuldhulpverlening

Als je het gevoel hebt dat je de controle over je schulden verliest, kan schuldhulpverlening je helpen. Een schuldhulpverlener kan je helpen om je schulden af te lossen, je een beter inzicht te geven in je financiële situatie en je helpen met een plan voor de toekomst.

2. Kredietconsulent

Een kredietconsulent kan je ook helpen met je kredietrapporten en ervoor zorgen dat je niet onterecht te veel betaalt aan rente of boetes.

Conclusie: Sneller Schulden Vrij Zijn en Financiële Vrijheid Bereiken

Het aflossen van schulden is een belangrijk onderdeel van het bereiken van financiële vrijheid. Door een duidelijke strategie te kiezen, zoals de sneeuwbalmethode of de lawine-methode, kun je systematisch werken aan het afbetalen van je schulden. Het combineren van deze strategieën met een goed budget, een noodfonds en eventueel professionele hulp kan je helpen om sneller schuldenvrij te worden.

Onthoud: hoe sneller je je schulden aflost, hoe meer financiële vrijheid je zult ervaren. En eenmaal schuldenvrij, kun je je volledig richten op sparen en investeren om je toekomstige doelen te bereiken.

In de volgende blog in deze serie gaan we verder met het bouwen van een duurzaam financieel plan voor de lange termijn. Het is tijd om niet alleen je schulden af te lossen, maar ook om vooruit te plannen voor een financieel gezonde toekomst!

Liefs,

Sylvia

Slimmer Sparen en Investeren voor Je Toekomst

 Nadat je hebt besloten of huren of kopen de beste keuze voor je is, komt de volgende stap: zorgen voor je financiële toekomst. Of je nu huurt of een huis bezit, sparen en investeren zijn cruciaal voor het opbouwen van vermogen en het bereiken van je langetermijndoelen. In dit blog gaan we in op slimme manieren om te sparen, te investeren en je financiën op de lange termijn te verbeteren – ongeacht je woonsituatie.

Waarom Sparen en Investeren Belangrijk Zijn

Voordat we in de specifieke strategieën duiken, is het belangrijk om te begrijpen waarom sparen en investeren essentieel zijn. Als je niet actief werkt aan het laten groeien van je vermogen, zul je merken dat je financiële situatie op lange termijn niet snel zal verbeteren. Sparen helpt je om een financiële buffer op te bouwen, terwijl investeren je de mogelijkheid biedt om je geld voor je te laten werken, zodat het sneller groeit dan je spaarrente alleen zou kunnen bieden.

Door te sparen en investeren, creëer je financiële vrijheid. Dit betekent dat je minder afhankelijk bent van je maandinkomen en meer controle hebt over je toekomst.

Sparen voor de Toekomst: De Basisprincipes

Sparen is vaak de eerste stap naar financiële stabiliteit. Dit doe je door een deel van je inkomen weg te zetten op een spaarrekening, zodat je een buffer hebt voor onverwachte uitgaven of grote aankopen.

1. Het Belang van een Noodfonds

Een noodfonds is je vangnet voor onvoorziene kosten zoals medische rekeningen, auto-reparaties of verlies van inkomen. Het doel van een noodfonds is om je in staat te stellen onverwachte uitgaven te dekken zonder je in de schulden te steken.

Hoeveel je moet sparen voor een noodfonds hangt af van je persoonlijke situatie, maar een veelgebruikt doel is om ten minste 3-6 maanden aan levensonderhoud opzij te zetten. Dit geeft je gemoedsrust en voorkomt dat je financiële problemen hebt als er iets onverwachts gebeurt.

2. Sparen voor Grote Doelen

Naast een noodfonds is het belangrijk om voor specifieke doelen te sparen, zoals een vakantie, de aanschaf van een auto, of de aanbetaling voor een woning. Een spaarplan maakt het makkelijker om stap voor stap naar deze doelen toe te werken.

Tip: Maak gebruik van automatische overschrijvingen van je rekening naar je spaarrekening. Zo spaar je consistent zonder er elke maand actief over na te denken.

Investeren voor de Lange Termijn: Je Geld Laten Groeien

Als je eenmaal een noodfonds hebt opgebouwd en voor specifieke doelen hebt gespaard, is het tijd om na te denken over beleggen. Beleggen is een manier om je geld sneller te laten groeien dan via sparen alleen, maar het brengt ook risico’s met zich mee. Daarom is het belangrijk om goed te begrijpen wat beleggen inhoudt voordat je begint.

1. Aandelen en Beleggingsfondsen

De meest populaire vormen van beleggen zijn aandelen en beleggingsfondsen. Aandelen geven je een klein eigendom in een bedrijf, en als het goed gaat met het bedrijf, kan de waarde van je aandelen stijgen. Beleggingsfondsen zijn verzamelingen van aandelen, obligaties of andere beleggingen, beheerd door een fondsbeheerder.

Tip: Begin met een beleggingsfonds of een indexfonds, dat diversifieert over meerdere aandelen of obligaties, om het risico te spreiden.

2. Beleggen in Vastgoed

Vastgoedbeleggingen kunnen zowel huiseigenaren als huurders een extra mogelijkheid bieden om vermogen op te bouwen. Als je een huis bezit, kun je de waarde van je woning zien stijgen, maar zelfs als je huurt, zijn er andere manieren om te beleggen in vastgoed, bijvoorbeeld via vastgoedbeleggingsfondsen (REITs).

Tip: Vastgoedbeleggingen kunnen meer werk en geduld vereisen dan andere vormen van beleggen, maar het kan een uitstekende manier zijn om vermogen op de lange termijn op te bouwen.

3. Pensioenbeleggingen

Een van de belangrijkste investeringen die je kunt doen is het sparen voor je pensioen. Dit is een langetermijnbelegging die ervoor zorgt dat je later in je leven genoeg geld hebt om comfortabel van te leven.

In veel landen kun je profiteren van belastingvoordelen door pensioenbeleggingen te doen via speciale pensioenrekeningen. Zorg ervoor dat je op tijd begint met sparen voor je pensioen, zodat je kunt profiteren van samengestelde rente.

Investeren in Jezelf: Educatie en Vaardigheden

Investeren betekent niet alleen het beleggen van je geld, maar ook het investeren in je eigen vaardigheden en kennis. Hoe beter jij je vaardigheden en kennis ontwikkelt, hoe meer waarde je toevoegt aan jezelf op de arbeidsmarkt en in je leven.

1. Opleiding en Vaardigheden

Een van de slimste manieren om in jezelf te investeren is door verder te leren. Dit kan een formele opleiding zijn of het leren van nieuwe vaardigheden, zoals het verbeteren van je financiële kennis of het leren van een nieuwe taal. Hoe beter je voorbereid bent, hoe meer kans je hebt om je inkomen te verhogen en financieel succes te behalen.

2. Gezondheid en Welzijn

Je gezondheid is een van je grootste activa. Door te investeren in een gezonde levensstijl – van gezonde voeding tot regelmatige lichaamsbeweging – vergroot je je kansen op een langer en productiever leven. Bovendien kan een goede gezondheid je helpen om medische kosten in de toekomst te beperken.

Beleggen vs. Sparen: Wat is het Beste voor Jou?

De vraag die veel mensen zich stellen is: "Moet ik sparen of beleggen?" Het antwoord is: beide! Sparen en beleggen vullen elkaar aan. Sparen biedt veiligheid en liquiditeit op korte termijn, terwijl beleggen je geld sneller laat groeien op lange termijn.

Als je een klein vermogen hebt en snel toegang nodig hebt tot je geld, is sparen de juiste keuze. Maar als je geld kunt missen voor de lange termijn, kun je overwegen om te beleggen, zodat je je vermogen kunt laten groeien.

Conclusie

Sparen en investeren zijn de sleutel tot financiële vrijheid en het realiseren van je langetermijndoelen, ongeacht of je nu huurt of een huis bezit. Begin met het opbouwen van een noodfonds, spaar voor specifieke doelen, en begin daarna met beleggen om je geld te laten groeien. Vergeet niet dat investeren in jezelf – zowel op professioneel als persoonlijk vlak – even belangrijk is.

In de volgende blog in deze serie gaan we dieper in op financiële strategieën voor het sneller aflossen van schulden. Zo krijg je nog meer controle over je financiën en kun je de weg naar financiële onafhankelijkheid sneller bewandelen.

Liefs,

Sylvia

Vakantiegeld is binnen

 Afgelopen donderdag was het zover. Mijn salaris werd gestort. En mei is altijd een leuke maand, want dan krijgen we vakantiegeld!

Ik kan er bij mijn bedrijf voor kiezen om maandelijks mijn vakantiegeld en dertiende maand uit te laten betalen, maar ik heb er voor gekozen om dit in mei en december uit te laten betalen. In het kader van financieel vrij misschien niet slim, maar ik vind het fijner om in mei en december veel geld te krijgen. 

Dit jaar gaan we het vakantiegeld gebruiken om de vaste lasten te betalen terwijl er minder binnen komt als we in Amerika zin . Geen leuke dingen, maar het draagt uiteindelijk wel bij aan iets heel leuks! Normaal zou ik een deel sparen en een deel beleggen, dit zal volgend jaar wel weer het geval zijn.

Wat doen jullie met vakantiegeld?

Liefs,

Sylvia

Overzichten sparen en beleggen

 Maandelijks deelde ik mijn extra inkomsten en per kwartaal deelde ik onze spaar- en beleggingssaldo. hier ben ik eind vorig jaar mee gestopt, omdat ik geen tijd had om te bloggen en ook over afgelopen kwartaal heb ik geen blog gemaakt. Ik zou dit nog wel kunnen doen, maar ik heb besloten om hier mee te stoppen totdat we terug zijn van Amerika.

De blogjes geven mij veel inzicht in wat er gebeurd is de afgelopen periode, maar echt goed gelezen worden ze niet. Schijnbaar zitten jullie er niet op te wachten 😊. Ik wil ze toch wel blijven schrijven, omdat zoals eerder gezegd, ze mij ook inzicht geven. Ik merk dat mijn gedrag veranderd, doordat ik me verantwoord naar de buitenwereld. Ergens in augustus/ september worden deze blogs dus weer opgepakt.

Wel kan ik melden dat vooral het producttesten dit jaar erg goed loopt. Ik heb in totaal al voor ruim € 1.000,- aan gratis goederen ontvangen om te testen en te reviewen. Hier koop je natuurlijk niet zoveel voor, maar ik hoef de komende tijd in ieder geval geen wasmiddel/ shampoo/ wasverzachter/ vaatwastabletten/ deodorant te kopen. En een besparing kan natuurlijk ook gewoon gespaard worden!

Liefs,

Sylvia

Beleggingen verkocht

 Ongeveer 3 weken geleden zagen we de beurzen al dalen. Omdat we niet helemaal zeker weten of we het geld nodig hebben voor onze grote reis, werd het ons wat heet onder de voeten en dus besloten we om (bijna) alles te verkopen. In totaal hebben we bijna 15.000 euro aan aandelen verkocht.

En gelukkig maar kan ik nu stellen. We stonden nog op winst, dus besloten dat dat voldoende was en er verder niet naar te kijken. Natuurlijk zou het wel even balen zijn als de beurzen daarna weer zouden stijgen, maar nu lijkt het alsof we er goed aan gedaan hebben. Eventueel kunnen we na Amerika (als we het geld niet nodig hebben gehad) het weer in 1 keer inleggen en misschien kopen we dan duurder terug, dan dat we nu hebben verkocht, maar voor nu voelde het goed om dit zo te doen.

Heb jij ook aandelen en hoe gaat het hier dan mee?

Liefs, 

Sylvia

Financiën na Amerika

 We zijn druk bezig met het plannen van onze reis naar Amerika, maar stiekem ben ik ook al een beetje vooruit aan het kijken als we terug zijn. Het lukt ons nu met gemak om 1.000 euro per maand te sparen en daarnaast nog 200 euro per maand te beleggen, maar hoe gaan we dat straks doen als we terug zijn?

Het extra aflossen van onze studieschulden en hypotheek hebben we sinds we de keuze maakte, stil gezet, maar zou ik graag weer oppakken als we terug komen. En daarom ben ik alvast aan het kijken hoe we dat aan zouden willen pakken.

Ik ga er vanuit dat al ons spaargeld (en eventueel beleggingsgeld) op is als we terug komen. We beginnen dan weer helemaal op 0.

Er moeten nog verschillende dingen aan ons huis gebeuren, de grootste dingen zijn:

- Een nieuw dak

- Nieuwe kozijnen in het voorhuis

- Een overkapping

We willen graag blijven beleggen en we willen graag weer extra aflossen. Als Dochter naar de middelbare school gaat moet er een aanzienlijk deel weg zijn van de hypotheek.

Nadat we terug zijn willen we in september het volgende plan oppakken. Dit kan uiteraard nog wijzigen, maar voor nu is dit het: 

- We willen € 200,- per maand extra aflossen. Eerst op de studieschuld van vriend. Dit is de kleinste schuld met de hoogste rente. Daarna op mijn studieschuld en vervolgens op de hypotheek. De sneeuwbal willen we meenemen in de extra aflossingen. Dus als studieschuld 1 is afgelost, de reguliere aflossing mee nemen in de aflossing van de volgende studieschuld enzovoort. Als we dit volhouden, zijn beide studieschulden binnen 3 jaar afgelost en hebben we nog ongeveer 4 jaar om een flinke deuk in onze hypotheek te slaan voor Dochter naar de middelbare school gaat.

- We willen € 300,- per maand beleggen. We vinden aflossen belangrijk, maar beleggen levert meer rendement op. Vandaar dat we gekozen hebben om dit zo eerst in te steken, waarbij we meer beleggen dan aflossen.

- We willen € 500,- per maand sparen. Dit komt vooral door de klussen die we nog in ons huis moeten doen. Dit zijn nog grote en dure klussen en we willen hier niet voor bijlenen, dus dit zullen we bij elkaar moeten sparen. Ik verwacht dat we dus ook de grotere bedragen (belastingteruggave, vakantiegeld, dertiende maand) eerst zullen sparen in plaats van beleggen/ aflossen. 

Side note: ik weet dat aflossen met ons rentepercentage niet verstandig is, maar wij willen graag in ons huis blijven wonen als er wat met 1 van ons 2 gebeurd. Dit kan op dit moment met de huidige lasten niet en dus hebben we besloten om in ieder geval af te lossen tot we op een acceptabel maandbedrag zitten. Aangezien dit nog zo ver in de toekomst ligt, zien we dan wel verder hoe we het gaan doen. 

Hoe hebben jullie het sparen/  beleggen/ aflossen geregeld?

Liefs,

Sylvia

Hypotheekupdate

 Ieder half jaar hou ik hier onze hypotheek bij. Zojuist heb ik hem weer bijgewerkt en is de meest actuele stand zichtbaar. Ondanks dat we niet meer extra aflossen, daalt onze schuld gestaag. Ik verwacht dit jaar onder de € 400.000,- te komen. 

Nadat we terug zijn van onze grote reis, is het de bedoeling om eerst weer een mooie buffer van ongeveer € 10.000,- te sparen en dan weer extra af te lossen, maar als ik eerlijk ben jeukt het nu toch al wel om weer te beginnen. Het is misschien niet de meest logische keuze met de rentes die wij betalen, maar het voelt fijn om de hypotheek te zien dalen en om iedere maand minder te betalen.

Daarnaast kunnen wij op dit moment niet in deze woning blijven wonen als er wat met de ander gebeurt. Dit is een bewuste keuze, maar zorgt er wel voor dat ik graag de hypotheekschuld zo laag mogelijk heb, zodat als er wel wat gebeurt, het toch wel een optie is. Ik zou hier namelijk toch wel graag willen blijven zoals het nu lijkt. 

Voor nu blijven we nog even rustig alleen de verplichte betalingen doen en kijken we na de vakantie waar we ons prettig bij voelen. 

Liefs, 

Sylvia

Doelen 2025

 Doelen 2025. Toen ik met dit artikel begon, wist ik nog niet echt wat mijn doelen zouden moeten zijn. Maar inmiddels is het allemaal wat duidelijker.

Ik vind het belangrijk om doelen te stellen. Het geeft me richting en zorgt dat ik ergens naar toe kan werken. Dit maakt het voor mij makkelijker om te focussen. Zonder doel ben ik een ongeleid projectiel die van alles wat doet, maar eigenlijk niets afmaakt. 

Het probleem zit hem erin dat we dit jaar 2 maanden op reis gaan. Ik weet dus op voorhand al dat dit een 'mager' jaar wordt qua inkomsten. Vriend neemt 7 weken onbetaald verlof en ik neem 2 maanden sabbatical waarin ik 60% per maand uitbetaald krijg. Het voelt dus een beetje krom om een doel op financieel vlak te stellen.

Het eerste doel is daarom:

* GENIETEN

Ik wil genieten van ons gezin, van onze vakantie en van de dingen die er toe doen. In de waan van de dag vergeet ik dat nog wel eens en ga ik soms voorbij aan de dingen die er wel toe doen.

Het tweede doel:

* € 1.000,- bijverdienen met side hustles

Dit jaar heb ik meer dan € 1.500,- extra verdiend (bruto). Omdat we volgend jaar 2 maanden weg zijn en omdat hier ook een bedrag van € 325,- van Euroclix bij zat, wat ik niet verwacht dit jaar te gaan behalen, heb ik dit bedrag wat lager aangehouden dan wat ik afgelopen jaar heb verdiend. Ik wil ook dat dit leuk blijft. We hebben het geld niet nodig en het is extra. Eerder heb ik aangegeven dat ik dit geld wil gaan beleggen, maar voor nu laat ik het even wezen tot in ieder geval de vakantie geweest is. Daarna ga ik naar de mogelijkheden kijken om de extra inkomsten te beleggen. 

Het derde doel:

* € 10.000,- gezamenlijk spaargeld aan het einde van het jaar

Dit doel klinkt misschien niet heel ambitieus, maar ik verwacht dat we na de vakantie geen spaargeld meer hebben. Dit betekent dat we na de vakantie 5 en een halve maand hebben om € 10,000,- bij elkaar te sparen. Het wordt een lastige, maar ik wil wel alles op alles zetten om dit te behalen, zodat we met een buffer naar 2026 gaan.

Het vierde en laatste doel:

* Mijn beleggingen bij de ASN overzetten naar een andere aanbieder

Dit is niet een heel moeilijk doel, maar ik wil volgend jaar kijken waar mijn beleggingen heen kunnen. Ik zit nu bij ASN en het nieuws dat de Volksbank alles onder 1 naam voort gaat zetten is voor mij de druppel om mijn beleggingen er weg te halen. Wij zitten met onze betaalrekening bij SNS en onze hypotheek hebben wij via BLG afgesloten, dus ik wil dit graag wat spreiden. Verder verwacht ik dat de aandelen verkocht moeten worden voor de vakantie, als extra buffer, dus dat zal een mooi moment zijn om de portefeuille over te zetten. Verder vind ik dat mijn portefeuille ver achter blijft op onze gezamenlijke portefeuille. Tijd dus om toch echt de stap te zetten volgend jaar! 

Ik heb expres niet te veel doelen en ook niet te moeilijke doelen (op de derde na) opgesteld. We gaan zien hoe dit gaat helpen in 2025!

Heb jij (financiële) doelen voor volgend jaar?

Liefs,

Sylvia

Extra inkomsten in 2025

 Het is nog maar november, maar stiekem ben ik al een beetje bezig met volgend jaar. En dan voornamelijk met mijn doelen van volgend jaar en hoe ik het geld ga verdelen.

Ik wil volgend jaar natuurlijk wil zoveel mogelijk geld binnen halen met mijn side hustles. Ik weet nu al dat 2024 een absoluut topjaar is, het wordt moeilijk om dat volgend jaar te overtreffen. Ik ga dit jaar richting de € 1.500,- en ik verwacht niet dat dit volgend jaar weer gaat gebeuren. 

Tot nu toe spaarde ik dit geld altijd op en liet ik het op een spaarrekening staan. Dit jaar heb ik er daarnaast voor gekozen om het op de spaarrekening gekoppeld aan de beleggingsrekening te zetten, zodat de rente die ik ontvang voldoende is om de kosten voor de beleggingsrekening te betalen. Hiervoor moet ik eigenlijk nog € 750,- wegzetten, hopelijk gaat dat dit jaar nog lukken (manifesteren!).

Voor volgend jaar zit ik er dan over na te denken om een nieuwe beleggingsrekening bij de Giro te openen. Ik heb hier in het verleden wel belegd, maar ben toen weggegaan, omdat ik bij 1 aanbieder wilde zitten en er eigenlijk geen extra geld meer bij inlegde. Dit omdat ik alles bij ASN inlegde. 

Als ik nu met de extra inkomsten ga beleggen bij de Giro, kan ik een begin maken met hoog dividend aandelen. Waar ik alleen een beetje tegen aan hik, zijn de aankoopkosten. 

Voor nu denk ik dat ik aan het begin van het jaar weer een rekening open bij de Giro en dan eens ga kijken wat ik in een maand weet te verdienen. Als dit meer dan 100 euro is, kan ik altijd eens beginnen met een VWRL aandeel en van daaruit verder kijken. Ik kan dan eventueel ook de aandelen die ik spaar in Woolsocks uit laten betalen en overzetten naar de Giro. Ik ga er eens even naar kijken.

Wat doe jij met het geld van je side-hustles?

Liefs,

Sylvia

Dubbel loon

 Het moment is weer bijna daar. Dubbel loon in 1 maand.

Vriend heeft 4-wekelijks loon en ik heb een dertiende maand. Normaal gesproken krijgen we dus beide in december een dubbel loon. Echter valt alles nu zo gunstig voor Vriend dat hij in november al een dubbel loon heeft. Ik krijg dan in december mijn dertiende maand en zo hebben we aan het einde van het jaar extra geld. Handig zo met de feestdagen.

Zoals ik eerder al vertelde hebben we het meeste voor de feestdagen al in huis. Dat betekent dat dit geld meteen naar de spaarrekening kan. Ik hoop hierdoor een flinke eindsprint te kunnen maken aan het einde van dit jaar voor onze vakantie volgend jaar. Want er moet nog genoeg gespaard worden om weg te kunnen! 

Liefs,

Sylvia

Spaar- en beleggingsupdate - kwartaal 3 2024

 

Ik wil per kwartaal de saldo van ons spaar- en beleggingsgeld met jullie delen. Door dit te doen, leg ik voor mezelf de lat hoger om meer te sparen. Immers wil ik jullie laten zien dat wat ik zeg te doen, ook echt doen. Ik wil dit per kwartaal gaan doen, omdat het een beetje saai is. Het is vooral een proces van consistente stappen en niet afwijken van het pad.

Zie voor eerdere kwartaalupdates hier.

Ook het derde kwartaal is voorbij gevlogen. Voor mijn gevoel was het 3 keer knipperen en zit het er al weer op. Het einde van de (dure) zomer. Geen mooie resultaten dit keer dus, maar wel genoten. En het lijkt er op dat de schade beperkt is gebleven (lees: geen negatieve cijfers op de totalen).  

Ik zal eerst onze gezamenlijke spaar en beleggingssaldo uiteenzetten en daarna mijn eigen spaar en beleggingsgelden. Dit zijn de saldo's per 30-09-2024, het einde van kwartaal 3. 

Gezamenlijke saldo op 30-09-2024             
Totaal                                  € 10.663,77

    Beleggingen                        € 4.543,33

    Spaargeld                            € 6.120,44

Delta t.o.v. 30-06-2024       € 5.037,04 

    Beleggingen                        € 1.422, 02 

    Spaargeld                            € 6.459,06 

Waar het beleggingssaldo hard groeide, daalde het spaarsaldo fors. De beleggingen komen door een grote inleg in de aankoop van aandelen in het bedrijf waar ik voor werk wat we dit jaar voor de tweede keer konden doen. Dit is ook een reden dat het spaargeld daalde, maar dit kwam grotendeels door de dure zomer en de vliegtickets voor de reis naar Amerika. Daarnaast hebben we ook al een aanbetaling gedaan voor de camper. Het restant zal in april 2025 betaald worden.

Persoonlijk saldo op 30-09-2024

Totaal                                € 10.879,38 

    Beleggingen                    € 9.769,05

    Spaargeld                        € 1.110,30

Delta t.o.v. 30-06-2024    € 887,85 

    Beleggingen                    € 1.035,64 

    Spaargeld                        € 47,82 

Ook hier werden de beleggingen meer waard. Mijn spaarsaldo daalde licht. Het valt me echter mee hoe erg het is. Ik had natuurlijk € 500,- doorgestort naar de beleggingen en ik heb best wel veel Lego gekocht. Dit is bijna niet zichtbaar in de getallen (behalve dan dat het spaarsaldo niet meer waar is geworden. Ik verwacht dat het spaarsaldo aan het einde van het vierde kwartaal nog wat lager zal zijn, aangezien ik nog een weekend weg ga met een vriendin.

In welke verhouding heb jij je beleggingen en spaargeld? Heb je nog andere 'spaar'vormen?

Liefs,

Sylvia

Spaar- en beleggingsupdate - kwartaal 2 2024

Ik wil per kwartaal de saldo van ons spaar- en beleggingsgeld met jullie delen. Door dit te doen, leg ik voor mezelf de lat hoger om meer te sparen. Immers wil ik jullie laten zien dat wat ik zeg te doen, ook echt doen. Ik wil dit per kwartaal gaan doen, omdat het een beetje saai is. Het is vooral een proces van consistente stappen en niet afwijken van het pad.

Zie voor eerdere kwartaalupdates hier.

Het tweede kwartaal is voorbij gevlogen. Voor mijn gevoel was het 3 keer knipperen en zit het er al weer op. Gelukkig hebben we mooie resultaten behaald dit kwartaal. Dus kijk maar mee! 

Ik zal eerst onze gezamenlijke spaar en beleggingssaldo uiteenzetten en daarna mijn eigen spaar en beleggingsgelden. Dit zijn de saldo's per 30-06-2024, het einde van kwartaal 2. 

Gezamenlijke saldo op 30-06-2024             
Totaal                                  € 15.700,81

    Beleggingen                        € 3.121,31

    Spaargeld                            € 12.579,50

Delta t.o.v. 31-03-2024       € 6.932,49

    Beleggingen                        € 500,55

    Spaargeld                            € 6.413,94

Zowel het spaargeld als het beleggingssaldo groeide! Een mooi resultaat. In totaal hebben we deze periode € 425 ingelegd in de beleggingen, de rest is rendement. Vanaf 1 juni zijn we begonnen met € 200,- per maand te gaan beleggen, aangezien mijn salaris niet meer naar beneden bijgesteld zal worden (hoera!). 

We hebben echt belachelijk veel gespaard. Het spaargeld heeft een flinke boost gekregen door de teruggave van de belastingdienst en het vakantiegeld. Daarnaast sparen we gezamenlijk geen vast bedrag, maar wat 'overblijft'. Dit is natuurlijk niet wat aangeraden wordt, maar wel wat voor ons werkt. Sinds we gestopt zijn met extra aflossen op de hypotheek, sparen we dit ook. Ik hou in een Excel bestand bij hoeveel dit is, maar dit staat gewoon op 1 rekening. 

Persoonlijk saldo op 30-06-2024

Totaal                                € 9.991,53 

    Beleggingen                    € 8.733,41 

    Spaargeld                        € 1.158,12 

Delta t.o.v. 31-03-2024    € 836,86

    Beleggingen                    € 708,34

    Spaargeld                        € 28,52

Ook hier werde de beleggingen meer waard. Mijn spaarsaldo steeg maar licht. Dit had echter een goede reden. Ik heb het afgelopen kwartaal veel mystery visits gedaan en dit zou je terug moeten zien in het spaarsaldo. Van het zakgeld wat Vriend en ik iedere maand krijgen, spaar ik € 100,- per maand. Ik heb dus € 300,- vanuit het zakgeld gespaard. Ik heb daarnaast een weekend weg naar Terschelling met een vriendin eind dit jaar alvast betaald. Dit was in totaal € 200,- en heb ik vanaf de spaarrekening betaald. Daarnaast heb ik € 500,- extra overgemaakt naar de beleggingsrekening. Ieder kwartaal betaal ik bij ASN transactiekosten. Deze moeten weer betaald worden begin juli en op 1 van de 2 beleggingsrekeningen die ik heb, staat niet voldoende saldo om deze kosten te betalen. Daarnaast krijg ik net iets meer rente op mijn rekening bij ASN dan op mijn spaarrekening bij de Rabobank. Ik heb er dus voor gekozen om € 500,- van mijn spaargeld bij de Rabobank door te sluizen naar het gelddeel van mijn ASN beleggingsrekening.

Een heel verhaal, maar waar het op neerkomt, is dat er weinig geld is uitgegeven en dat het vermogen ook in privé omhoog is gegaan. Daarnaast heb ik nu een doel voor het geld wat ik verdien met de side hustles. Er staat op dit moment € 138,18 op deze spaarrekening en ik zou het mooi vinden als ik in het eerste kwartaal van volgend jaar precies € 750,- op de beleggingsrekening kan storten. 

Iedere maand beleg ik € 87,50. Ik heb dus € 500,- extra ingelegd dit kwartaal, wat betekent dat ik dit kwartaal € 762,50 heb ingelegd. Het overige is rendement. 

In welke verhouding heb jij je beleggingen en spaargeld? Heb je nog andere 'spaar'vormen?

Liefs,

Sylvia

Salarisverhoging (nog) niet teruggedraaid

 Ik schreef er vorige maand hier al over. Mijn salarisverhoging was fors. Ik heb het hier met mijn manager over gehad en die zou het een en ander gaan uitzoeken.

Echter hoorde ik er maar niets van weer en vrienden hadden afgeraden om er weer over te beginnen. Netjes dat je het eerder al hebt aangegeven, had ook niet gehoeven, zeiden ze.  En zo ging dus een maand voorbij, zonder dat ik ook maar iets hoorde over het eventuele terugdraaien van mijn salarisverhoging. Ik kreeg mijn salaris gestort en er was niets veranderd.

Ik blijf het lastig vinden, maar voor nu gaan we er maar van uit dat deze salariswijziging blijvend is. Ik heb inmiddels het beleggingsbedrag aangepast en ook het spaarbedrag heb ik naar boven gezet. 

Wat zouden jullie in mijn situatie doen? Toch nog een keer aankaarten, of het er bij laten?

Liefs,

Sylvia

Beleggen

Beleggen doe ik sinds 2018. In het begin deed ik het niet regelmatig, maar af en toe als ik er zin in had, legde ik geld in. Sinds 2020 leg ik standaard iedere maand geld in. 

Eigen beleggingen

De reden dat ik dit weet, is omdat dit net voor Corona was en ik die kleine dip zag als een goed moment om er meer geld in te stoppen (en ik hou alles, maar dan ook echt alles bij in Excel). Sinds die tijd leg ik dus standaard 87,50 per maand in. Een beetje een gekkig bedrag, maar dit komt door het 'zakgeld' wat wij onszelf maandelijks geven.  Dit is voor mijn eigen beleggingen. Ik doe dit via ASN. Destijds heb ik me niet echt goed verdiept in de mogelijkheden, maar dit was 'groen'. Nu heb ik er een fijn bedrag staan en ben ik eigenlijk te lui om over te stappen. Ook al denk ik dat het rendement beter kan en de kosten lager. 

Gezamenlijke beleggingen

Daarnaast leggen we iedere maand € 125,- in voor onze gezamenlijke beleggingen. Zoals je hier hebt kunnen lezen zal dit na deze maand € 200,- worden als mijn salaris niet meer wordt aangepast. Ik hoop dit dan ook in juni aan te kunnen passen naar € 200,-. We beleggen dit geld via Meesman met een automatische incasso. Heerlijk, we hebben er geen omkijken meer naar. Meestal check ik alleen aan het einde van de maand wat het saldo is voor de grafiekjes. 

Daarnaast heb ik in februari voor het eerst aandelen in het bedrijf waar ik werk gekocht. Dit wordt 2 keer per jaar aangeboden. Deze aandelen kan ik met korting kopen en staan dan voor 5 jaar vast. Daarna kunnen de aandelen naar mijn eigen portefeuille overgeheveld worden, maar op dit moment kan dat dus niet, omdat Meesman dat niet faciliteert. We zullen ter zijner tijd kijken wat we er mee gaan doen. Mogelijk laten we het gewoon vrij vallen en investeren we het opnieuw als ik er dan nog werk. De bedoeling is om van deze 2 mogelijkheden per jaar gebruik te maken met € 500 per keer.

Beleg jij ook? En waar doe je dit dan?

Liefs,

Sylvia

Het grote plan

 Er werd al naar gevraagd. Wat is je doel? Waarom wil je zuinig(er) leven? 

Ik wil stoppen met werken als ik 60 ben 

Zo, dat is er uit. Geen weg terug. Ik heb nog geen vastomlijnd plan om dit te halen. Het enige wat ik weet is dat ik nog ongeveer 25,5 jaar heb om dit te halen.

Op dit moment sparen/ beleggen we niet genoeg om dit te kunnen waarmaken. Want naast dat ik wil stoppen op mijn zestigste, willen we dat Vriend dan ook stopt. Hij zal dan 58 zijn en moet dus nog langer overbruggen tot zijn AOW en pensioen. Als er dan nog AOW is, maar in onze plannen gaan we er van uit dat er nog AOW is.

Daarnaast vind ik het ook belangrijk om nu ook nog leuke dingen te doen. Dit betekent dat ik wel graag wil (kunnen) stoppen als ik 60. ben, maar als dit niet lukt, omdat we bijvoorbeeld een lange reis maken in de tussentijd, dan is dat ook prima.

Hypotheek aflossen

Ons plan is om ons huis af te lossen, dit willen we doen binnen de bestaande rentevast periode, of in ieder geval de mogelijkheid hebben om aan het einde van de rentevastperiode de hypotheek af te lossen. Mocht de rente dan hoger zijn, dan kunnen we er dan voor kiezen om alles in 1 keer af te lossen. Een klein deel staat 10 jaar vast (dus tot februari 2032), dit wordt niet zo moeilijk. Het grootste gedeelte (nu nog ruim 400.000 euro) staat 20 jaar vast tot februari 2042. Dit wordt iets lastiger, maar niets is onmogelijk. In het begin toen we de hypotheek afsloten, loste ik extra af, maar hier zijn we mee gestopt sinds de rente op de spaarrekening hoger is dan de hypotheekrente.

Sommige mensen kiezen er voor om niet extra af te lossen, maar voor ons voelt dit fijn. Het is een zekere investering en je ziet de maandlasten dalen.

Sparen

Omdat de rente op onze spaarrekening hoger is dan de hypotheekrente, hebben we er voor gekozen om het gehele bedrag wat we iedere maand aflosten te sparen. We hebben er voor gekozen om dit te sparen, omdat we zekerheid willen hebben dat dit over 10 of 20 jaar ook daadwerkelijk nog net zoveel is als dat we ingelegd hebben.

Beleggen

Daarnaast beleggen we op dit moment 125 euro per maand. Als mijn salaris niet meer naar beneden bijgesteld wordt, zal dit in ieder geval 200 euro per maand worden. De bedoeling is dat we hier op korte termijn toch meer in gaan stoppen, aangezien dit onze voornaamste inkomstenbron zal gaan worden als we eerder willen stoppen met werken. 

We doen niets spannends met het beleggen. We hebben een beleggingsrekening geopend bij Meesman en beleggen daar in 'aandelen wereldwijd'. Gewoon 1 keer per maand een automatische incasso, het geld wordt automatisch ingelegd en we hebben er geen omkijken naar.

Ook hier geldt vast dat er een beter rendement te halen is, maar het gemak is ons ook wat waard.

We zijn dus geen die-hard fire aanhangers. Daarvoor leven we te los en hebben we niet genoeg interesse. Maar ieder jaar dat we eventueel eerder kunnen stoppen met werken is mooi meegenomen. En als ik 60 ben is er vast genoeg geld om te kunnen stoppen met werken.

Heb jij een doel waar je voor aan het sparen bent? 

Liefs,

Sylvia

Foutje, bedankt!

 Sinds 1 april (geen grap) heb ik een nieuwe functie bij het bedrijf waar ik al een poosje werk.

Bij deze functiewijziging hoort een salarisverhoging. Ik werk 32 uur en zou 2 schalen omhoog gaan. Ik had een brief ontvangen waarin mijn nieuwe salaris stond, dus ik kon ongeveer nagaan hoeveel salaris ik zou krijgen. 

Woensdag 24 april was het zo ver. Ik kreeg voor het eerst mijn 'nieuwe' salaris. Toen ik op mijn rekening keek zag ik een bedrag en dacht ik, dat is wel wat veel. Maar misschien had ik meer reiskosten gekregen, ik wist het niet. Woensdag is mijn vaste vrije dag en ik moet inloggen om mijn loonstrook in te zien, dus ik dacht, ik kijk morgen als ik aan het werk ben wel weer. 

Donderdag logde ik in op mijn werkcomputer en keek ik natuurlijk als eerste naar mijn loonstrook. Toen ik die opende wist ik niet wat ik zag. Een fulltime dienstverband is bij ons 38 uur en het salaris wat ik zag staan op mijn loonstrook, daarvan dacht ik dat het bij 38 uur hoorde. Maar ik kreeg het voor 32 uur! Dit was een bruto verschil van 600 euro en dat iedere maand weer.

Ik moest er even over nadenken, maar ik besloot toch contact op te nemen met mijn manager en het verhaal uit te leggen. De manager gaf aan dat het afgesproken was en dat dit mijn salaris zou worden. Tot.... ik zei dat het een loonsverhoging van 24% betekende en dat ik dat vrij fors vond. Hierop gaf hij aan dat hij het toch even na ging vragen. 

Ik heb het nog even nagekeken, maar in de brief die ik ontvangen heb staat: 'Je nieuwe bruto maandsalaris bedraagt vanaf 1 april 2024 € x.xxx,xx.'. Er wordt niets gezegd over het aantal uren of wat dan ook, dus dit zou zo maar eens een foutje kunnen zijn in mijn voordeel. 

In het ergste geval krijg ik het salaris waar ik rekening mee heb gehouden. Dit zou natuurlijk jammer zijn, maar ik zou het wel snappen. Het zou ook zomaar kunnen zijn dat het niet veranderd wordt en dat ik inderdaad een forse salarisverhoging krijg/ heb gekregen. Hier zou ik natuurlijk niet over klagen! Ik denk dat ik juridisch ook wel vrij sterk sta, vanwege de brief die ik heb ontvangen over mijn nieuwe functie.

Mocht het wel zo blijven, dan gaan we meer beleggen en sparen in de maand. We gaan het zien en ik hou jullie natuurlijk op de hoogte! 

Heb jij wel eens een salarisverhoging gehad waarvan je dacht: 'Dit kan niet kloppen?'.

Liefs,

Sylvia

Spaar- en beleggingsupdate - kwartaal 1 2024

 

Ik wil per kwartaal de saldo van ons spaar- en beleggingsgeld met jullie delen. Door dit te doen, leg ik voor mezelf de lat hoger om meer te sparen. Immers wil ik jullie laten zien dat wat ik zeg te doen, ook echt doen. Ik wil dit per kwartaal gaan doen, omdat het een beetje saai is. Het is vooral een proces van consistente stappen en niet afwijken van het pad.

Ik zal eerst onze gezamenlijke spaar en beleggingssaldo uiteenzetten en daarna mijn eigen spaar en beleggingsgelden. Dit doe ik voor nu met terugwerkende kracht op 31 maart, aangezien dat het einde was van het 1e kwartaal.

Gezamenlijke saldo op 31-03-2024             

Totaal                                  € 8.768,32

    Beleggingen                        € 2.620,76

    Spaargeld                            € 6.165.56 

Delta t.o.v. 31-12-2023       € 293,30

    Beleggingen                        € 1.106,04

    Spaargeld                            - € 794,74

Het spaargeld nam helaas wat af en de beleggingen werden meer waard. Dit werd voornamelijk veroorzaakt door de goed renderende beurzen. Daarnaast kon ik afgelopen kwartaal voor het eerst aandelen in het bedrijf waar ik werk kopen met een mooie korting. Hier heb ik iets minder dan 500 euro ingelegd. Wel staat het 5 jaar vast in verband met de korting. Normaal gesproken leggen we € 100 per maand in, in de beleggingen. Vanaf 1 mei zal dit € 125,- worden, in verband met een loonsverhoging. We sparen gezamenlijk geen vast bedrag, maar wat 'overblijft'. Dit is natuurlijk niet wat aangeraden wordt, maar wel wat voor ons werkt. Sinds we gestopt zijn met extra aflossen op de hypotheek, sparen we dit ook. Ik hou in een excel bestand bij hoeveel dit is, maar dit staat gewoon op 1 rekening.

Persoonlijk saldo

Totaal                                € 9.154,67

    Beleggingen                    € 8.025,07

    Spaargeld                        € 1.129,60

Delta t.o.v. 31-12-2023    € 357,84

    Beleggingen                    € 458,69

    Spaargeld                        - € 100,85

    

Ook hier werden de beleggingen meer waard, maar nam mijn spaarsaldo helaas af. Dit wordt voornamelijk veroorzaakt doordat Vriend jarig was en ik een cadeau voor hem kocht. Daarnaast kocht ik nog wat Lego voor mezelf (een leuke, maar vooral dure hobby). We hebben afgesproken dat we hobby's van onze eigen rekening betalen. Ik leg € 87,50 per maand in, in de beleggingen. € 100 leg ik in de spaarrekening in. Als ik wat nodig heb, haal ik het van de spaarrekening. 

In welke verhouding heb jij je beleggingen en spaargeld? Heb je nog andere 'spaar'vormen?

Liefs,

Sylvia