CAO onderhandeling sector Vriend

 Niet alleen mijn CAO was al afgelopen, de CAO van vriend verloopt ook bijna. En dat was me eigenlijk wat ontschoten.

Totdat vriend vorige week zei dat hij loonsverhoging zou krijgen per 1 januari 2026. 

Ik ben dus even in de papieren gedoken en heb gekeken wat hij krijgt in de nieuwe CAO. De CAO is nog niet goedgekeurd, maar wel met een positief oordeel voorgelegd aan de leden. Ik ga er dan ook vanuit dat het wel door gaat.

De looptijd van zijn CAO is tot 1 januari 2027. Een jaar dus. In ruil daarvoor krijgt hij er 4% bij. Daarnaast worden zijn vakantiedagen meer geld waard. Vriend werkt onregelmatig en een vakantiedag wordt het gemiddelde van wat hij op een dag verdiend waard.

Al met al niet slecht. We hebben het voordeel dat het niet nodig is, dat het alleen maar mooi is als er wat bij komt.

Ook voor deze loonsverhoging geldt dat we het opzij gaan leggen en dat dit in het begin gespaard zal worden.

Zo wordt het financieel allemaal toch weer wat makkelijker volgend jaar!

Liefs,

Sylvia

Wat kun je doen als je in een huurhuis zit in plaats van een koophuis?

Ik schreef vorige week over hoe je makkelijk extra kunt aflossen en welke stappen je kunt nemen. Niet iedereen is in de positie om een huis te kopen, of wil dat juist niet, en dat is helemaal niet erg! Of je nu bewust kiest om in een huurhuis te blijven of tijdelijk in een huurwoning woont, er zijn nog steeds talloze mogelijkheden om je financiële situatie te verbeteren en zelfs vermogen op te bouwen. In deze blog geef ik je tips over wat je kunt doen als je in een huurhuis woont, in plaats van in een koophuis.

Waarom huren soms juist voordelig is

Veel mensen denken dat het enige voordeel van huren is dat je geen hypotheek hebt, maar er zijn veel meer voordelen:

• Flexibiliteit: Je hebt de vrijheid om snel te verhuizen zonder vast te zitten aan een woning.

• Geen onderhoudskosten: Als er iets kapot gaat, is het niet jouw verantwoordelijkheid.

• Geen risico van waardedaling: Je huis hoeft niet in waarde te dalen, want het is niet van jou.

Daarom is het belangrijk om te begrijpen dat je niet per se minder financieel vooruitkomt door te huren. Het hangt allemaal af van hoe je je financiën inricht.

Stap 1: Focus op sparen en investeren

Als je geen hypotheek hebt, heb je meer ruimte om te sparen voor andere doelen, zoals een (toekomstig) huis, vakantie of pensioen. Hier zijn enkele manieren om je spaargeld effectief te gebruiken:

• Opbouwen van een noodfonds: Zorg dat je genoeg geld hebt voor onverwachte kosten, zoals een auto-reparatie of medische kosten.

• Sparen voor een woning: Als je ooit een huis wilt kopen, kun je je sparen voor een aanbetaling. Elke maand een klein bedrag wegzetten helpt je uiteindelijk naar je doel.

• Investeren in de toekomst: Je kunt het geld dat je anders aan hypotheeklasten zou hebben besteed, investeren in aandelen, fondsen of vastgoedbeleggingen.

Stap 2: Optimaliseer je huurkosten

Je hebt wellicht al goed naar je huurprijs gekeken, maar het kan geen kwaad om je uitgaven elke paar maanden opnieuw te evalueren:

• Onderhandel over je huur: Het kan zijn dat de huur in je regio is gestegen. Misschien kun je met je verhuurder praten over een lager tarief of een ander contract (bijvoorbeeld langere looptijd met een lagere huur).

• Verdeel je ruimte efficiënt: Overweeg om je ruimte anders in te richten of te verhuren via bijvoorbeeld een platform als Airbnb (als dat is toegestaan door je verhuurder). Dit kan je helpen extra inkomen te genereren.

• Bekijk alternatieven: Als je huurprijs te hoog is voor de ruimte die je hebt, kun je overwegen om naar een andere woning te verhuizen. Dit kan je helpen om geld te besparen, wat je vervolgens kunt gebruiken voor je spaardoelen of investeringen.

Stap 3: Verbeter je financiële situatie

Als huurder kun je je focus leggen op het verbeteren van je financiële situatie op andere manieren:

• Betaal schulden af: Zonder hypotheek kun je je energie richten op het aflossen van bijvoorbeeld een studieschuld of andere persoonlijke leningen. Dit geeft je meer financiële vrijheid op de lange termijn.

• Bouw aan je kredietwaardigheid: Werk aan het verbeteren van je kredietscore door bijvoorbeeld je rekeningen op tijd te betalen en creditcards slim te gebruiken. Dit kan handig zijn als je in de toekomst een lening of hypotheek nodig hebt.

Stap 4: Bereid je voor op de toekomst

Zelfs als je momenteel huurt, kun je plannen maken voor je toekomst. Of je nu ooit een huis wilt kopen of niet, het is belangrijk om je financiën op lange termijn goed te beheren:

• Kijk naar de huizenmarkt: Je hoeft niet meteen een huis te kopen, maar het kan geen kwaad om de huizenmarkt in jouw regio te volgen. Dit geeft je een goed idee van wanneer het een goed moment zou kunnen zijn om in de toekomst te kopen.

• Denk aan je pensioen: Huren betekent dat je geen pensioen opbouwt via een huis, maar je kunt wel zelf sparen voor je oude dag door bijvoorbeeld te investeren in een pensioenfonds of via een beleggingsrekening.

• Overweeg een koopwoning op termijn: Als het je doel is om ooit een eigen huis te kopen, kun je je doelen helder voor ogen houden en een plan maken voor hoe je daar komt. Misschien is een startershypotheek iets voor jou als je genoeg gespaard hebt.

Samengevat

Huren is helemaal geen blokkade voor financieel succes! Of je nu spaart voor een huis, je schulden aflost, of gewoon probeert je geld slimmer te beheren, er zijn genoeg manieren om vooruit te komen als huurder. Het belangrijkste is om goed na te denken over wat je wilt bereiken en een plan te maken.

Wat zijn jouw ervaringen met huren? Heb je tips of vragen? Laat een reactie achter!

Liefs,

Sylvia

Financiën na Amerika

 We zijn druk bezig met het plannen van onze reis naar Amerika, maar stiekem ben ik ook al een beetje vooruit aan het kijken als we terug zijn. Het lukt ons nu met gemak om 1.000 euro per maand te sparen en daarnaast nog 200 euro per maand te beleggen, maar hoe gaan we dat straks doen als we terug zijn?

Het extra aflossen van onze studieschulden en hypotheek hebben we sinds we de keuze maakte, stil gezet, maar zou ik graag weer oppakken als we terug komen. En daarom ben ik alvast aan het kijken hoe we dat aan zouden willen pakken.

Ik ga er vanuit dat al ons spaargeld (en eventueel beleggingsgeld) op is als we terug komen. We beginnen dan weer helemaal op 0.

Er moeten nog verschillende dingen aan ons huis gebeuren, de grootste dingen zijn:

- Een nieuw dak

- Nieuwe kozijnen in het voorhuis

- Een overkapping

We willen graag blijven beleggen en we willen graag weer extra aflossen. Als Dochter naar de middelbare school gaat moet er een aanzienlijk deel weg zijn van de hypotheek.

Nadat we terug zijn willen we in september het volgende plan oppakken. Dit kan uiteraard nog wijzigen, maar voor nu is dit het: 

- We willen € 200,- per maand extra aflossen. Eerst op de studieschuld van vriend. Dit is de kleinste schuld met de hoogste rente. Daarna op mijn studieschuld en vervolgens op de hypotheek. De sneeuwbal willen we meenemen in de extra aflossingen. Dus als studieschuld 1 is afgelost, de reguliere aflossing mee nemen in de aflossing van de volgende studieschuld enzovoort. Als we dit volhouden, zijn beide studieschulden binnen 3 jaar afgelost en hebben we nog ongeveer 4 jaar om een flinke deuk in onze hypotheek te slaan voor Dochter naar de middelbare school gaat.

- We willen € 300,- per maand beleggen. We vinden aflossen belangrijk, maar beleggen levert meer rendement op. Vandaar dat we gekozen hebben om dit zo eerst in te steken, waarbij we meer beleggen dan aflossen.

- We willen € 500,- per maand sparen. Dit komt vooral door de klussen die we nog in ons huis moeten doen. Dit zijn nog grote en dure klussen en we willen hier niet voor bijlenen, dus dit zullen we bij elkaar moeten sparen. Ik verwacht dat we dus ook de grotere bedragen (belastingteruggave, vakantiegeld, dertiende maand) eerst zullen sparen in plaats van beleggen/ aflossen. 

Side note: ik weet dat aflossen met ons rentepercentage niet verstandig is, maar wij willen graag in ons huis blijven wonen als er wat met 1 van ons 2 gebeurd. Dit kan op dit moment met de huidige lasten niet en dus hebben we besloten om in ieder geval af te lossen tot we op een acceptabel maandbedrag zitten. Aangezien dit nog zo ver in de toekomst ligt, zien we dan wel verder hoe we het gaan doen. 

Hoe hebben jullie het sparen/  beleggen/ aflossen geregeld?

Liefs,

Sylvia

Heb ik mijn (financiële) doelen van 2024 behaald?

 In juli schreef ik over de doelen die we onszelf gesteld hadden voor 2024. Nu het jaar bijna om is, is het te kijken wat we behaald hebben en wat niet. Spoiler alert; ik heb nog nooit zo ver van mijn doelen afgezeten! 

Wat waren de doelen ook alweer?

Gezamenlijke doelen:

- € 15.000,- spaargeld. 

- Iedere maand € 100,- inleggen op de beleggingsrekening. 

Persoonlijke doelen:

- € 1.500,- inleggen op de beleggingsrekening. 

- € 2.500,- spaargeld. 

Gezamenlijke doelen

We hebben helaas geen € 15.000,- op de gezamenlijke spaarrekening staan. Dit is zelfs (op dit moment) nog maar net € 5.000,-. Dit komt onder andere doordat we geld uitgeleend hebben, wat nog terug moet komen. Dit verwacht ik begin volgend jaar terug. Maar zelfs dan staan we nog onder de € 10.000,- in plaats van de gewenste € 15.000,-. Toen we dit doel opstelden begin van dit jaar, wisten we nog niet dat we al zoveel zouden betalen voor onze reis naar Amerika. We wisten zelfs nog niet eens zeker of we heen zouden. In de loop van het jaar werd dit plan steeds duidelijker en moesten er ook alvast rekening voor betaald worden. Ik zou niet zo ver willen gaan dat we wel € 15.000,- zouden hebben op het moment dat we niet op reis zouden gaan. Dan hadden we waarschijnlijk wel weer iets anders gevonden waar we geld aan uit konden geven. Een overkapping bijvoorbeeld. 

We hebben (meer dan) € 100,- per maand ingelegd op onze gezamenlijke beleggingen. We hebben ergens gedurende het jaar zelfs onze inleg verhoogd naar € 200,- maand! In totaal hebben we € 1.925,- ingelegd dit jaar.

Persoonlijke doelen

Ik heb ruim € 1.500,- ingelegd in de beleggingen. Dit is natuurlijk een beetje valsspelen, want ik heb al het geld vanuit mijn sidehustles op de spaarrekening van de beleggingsrekening gezet. Dit was al € 1.500,-. Omdat het wel het saldo van mijn beleggingsrekening heeft verhoogd, heb ik besloten dit wel mee te tellen. Samen met de maandelijkse inleg van € 87,50, heb ik dit doel dus ruimschoots behaald. 

Ik heb bij lange na geen € 2.500,- spaargeld. Dit komt dus onder andere door de € 1.500,- die ik overgeboekt heb naar de beleggingen, maar zelfs zonder deze overboeking zou ik het niet gered hebben. Op dit moment heb ik nog geen € 500,- aan spaargeld op mijn persoonlijke spaarrekening(en). 

Ook al had ik er van te voren goed over nagedacht, toch heb ik 2 van de 4 doelen niet behaald. Deels door een verandering in de plannen, deels omdat rekening eerder betaald moesten worden dan ik had verwacht. Al was het wel fijn geweest om € 15.000,- op de spaarrekening te hebben met onze reis in zicht.

Heb jij je doelen behaald?

Liefs,

Sylvia

Dubbel loon

 Het moment is weer bijna daar. Dubbel loon in 1 maand.

Vriend heeft 4-wekelijks loon en ik heb een dertiende maand. Normaal gesproken krijgen we dus beide in december een dubbel loon. Echter valt alles nu zo gunstig voor Vriend dat hij in november al een dubbel loon heeft. Ik krijg dan in december mijn dertiende maand en zo hebben we aan het einde van het jaar extra geld. Handig zo met de feestdagen.

Zoals ik eerder al vertelde hebben we het meeste voor de feestdagen al in huis. Dat betekent dat dit geld meteen naar de spaarrekening kan. Ik hoop hierdoor een flinke eindsprint te kunnen maken aan het einde van dit jaar voor onze vakantie volgend jaar. Want er moet nog genoeg gespaard worden om weg te kunnen! 

Liefs,

Sylvia

Dure zomermaanden

 We doen het eigenlijk nooit, maar afgelopen maand ontkwamen we er niet aan.

We moesten geld terugstorten van de spaarrekening.

Ondanks dat we niet echt op vakantie zijn geweest, hebben we voor ons doen (heel) veel geld uitgegeven. Hierdoor gaan we in de volgende kwartaalupdate op een negatief spaarsaldo uitkomen. Helaas.

Gelukkig hebben we niet alles aan onzin uitgegeven. Zo hebben we eindelijk nieuwe gordijnen gekocht voor in de werkkamer. Zodat deze ook als logeerkamer kan fungeren (en ik niet meer met samengeknepen ogen in de middag naar mijn scherm zit te turen). We hebben extra kasten gekocht voor in de werkkamer. En we vierden de verjaardag van Dochter. Dit is toch ieder jaar weer duurder dan ik had verwacht. Daarnaast gingen we toch per ongeluk nog weer een weekendje weg.

Het geld is dus uitgegeven, maar ik ben er niet rouwig om. Het was een mooie zomer en hopelijk volgt er nog een mooie nazomer. 

Het lijkt erop dat ook die niet goedkoop gaat worden. Er is iemand geweest om te kijken naar de afmetingen voor een overkapping en de kosten daarvan. Als de prijs ons wat lijkt, kan het maar zo zijn dat we nog meer geld gaan uitgeven.

Liefs,

Sylvia

Financiële doelen 2024

 Ik heb ze hier nog niet benoemd, maar ook wij hebben begin dit jaar verschillende financiële doelen opgesteld. Dit helpt ons om te focussen en te zorgen dat we ergens gedurende het jaar niet toch heel veel geld gaan uitgeven. 

Gezamenlijke doelen:

- € 15.000,- spaargeld. Zoals jullie van de week konden lezen, zijn we aardig hard op weg om dit doel te behalen.

- Iedere maand € 100,- inleggen op de beleggingsrekening. Dit doel is inmiddels lichtelijk achterhaald, aangezien we door een loonsverhoging van mij naar € 200,- zijn gegaan. Ik laat dit doel echter wel staan, omdat we nog een aantal maanden hebben te gaan waarin belegd kan worden. Als we maar minimaal € 100,- in blijven leggen per maand.

Ik heb bewust geen doel opgenomen omtrent het extra aflossen. Normaal hadden we dit altijd wel, maar nu de rente zo laag is van onze hypotheek ten opzichte van de spaarrente, hebben we het extra aflossen stopgezet. Er is nog wel een langetermijn doel, en dat is dat we de hypotheek kunnen aflossen als de rentevastperiode is afgelopen. Dit is over ongeveer 18 jaar.

Persoonlijke doelen:

- € 1.500,- inleggen op de beleggingsrekening. Ik leg standaard € 87,50 in per maand. € 1.500,- is dus net iets meer. 

- € 2.500,- spaargeld. Ik weet nu eigenlijk al dat dit niet meer haalbaar is. Door een verschuiving van geld, heb ik nu nog maar € 1.158,12 aan spaargeld. Ik moet dus eigenlijk € 200,- per maand sparen, maar dit ga ik niet redden, ondanks mijn extra inkomsten.

Ik heb hier bewust geen doel opgenomen omtrent de side hustles. Ik wil dat dit leuk is. Als het om geld gaat, kan ik beter meer uren werken. Dit zou meer opleveren. 

Heb jij specifieke financiële doelen waar je naar toe werkt in 2024?

Liefs,

Sylvia

Nederlandse boodschappen zijn niet meer goedkoop!

 Wij wisten het al toen we in Zweden waren, Nederlandse boodschappen zijn niet meer goedkoop! Jaren geleden was ik al eens in Zweden en toen waren de boodschappen er duur. Met enige vrees gingen we vorige week dus die kant op. 

Tot we in de supermarkt stonden. Natuurlijk zijn sommige dingen duurder, maar het viel me alles mee! En toen besefte ik: Zweden is niet goedkoper geworden, Nederland is duur. We wonen helaas niet in de buurt van België, waardoor we niet in de mogelijkheid zijn om daar de boodschappen te halen.

Gelukkig hebben Vriend en ik beide een mooie salarisstijging doorgemaakt de afgelopen 2 jaar. Meer dan genoeg om de inflatie te trotseren en meer dan genoeg om geld over te houden voor leuke dingen en om te sparen.

Toch baart het me zorgen. Ik zie bij vrienden dat het moeilijk is. Dat ze overgestapt zijn van een a-merk naar een eigen merk. Niet dat dit slecht is, maar het geeft wel aan dat er geen geld is. We hebben er veel gesprekken over en ik vind het moeilijk om te zien dat ze het moeilijk hebben.

Red jij het om iedere week de boodschappen te betalen?

Liefs,

Sylvia

Hoe haal jij je spaardoelen?

 Ik heb het in de spaardoelen blogs al wel genoemd, wij sparen niet vooraf als we ons loon binnen krijgen. Wij sparen tussendoor 'gekke' bedragen. Het is zo gegroeid in de jaren, en voor ons werkt het.

Vriend krijgt zijn loon iedere 4 weken, ik per maand. In het begin van het jaar krijg ik mijn loon iets eerder, maar gedurende het jaar veranderd dit, en is het Vriend die als eerste in de maand zijn loon krijgt.

Zodra de eerste van ons loon heeft gehad, gaat het restant van de vorige maand naar de spaarrekening. Soms is dit een paar honderd euro, maar het komt ook wel voor dat dit 'maar' 50 euro is. Dit is voor ons dan ook het begin van de maand. Ook al valt deze in deze tijd van het jaar dit in het midden van de maand door het salaris van Vriend. 

Daarnaast sparen we 'overgebleven geld'. Zo ronden we de hypotheek bijvoorbeeld naar boven af. Dit losten we eerst extra af, maar hier zijn we mee gestopt, omdat de rente op de spaarrekening hoger is. Hierdoor sparen we iedere maand ruim 350 euro. Dit doen we ook als kosten naar beneden gaan. We ronden dit dan weer naar boven af en sparen dit ook. Op verschillende momenten in de maand gaat er dus een bedrag richting de spaarrekening.

Ook extra bedragen sparen we. Vriend heeft door zijn 4-wekelijkse betaling een extra 'maandsalaris' in december. Deze gaat meteen naar de spaarrekening. Ook vakantiegeld en de teruggave van de belastingdienst gaan meteen naar de spaarrekening. Het kan hierdoor voorkomen dat we wel eens wat terug moeten boeken, maar dit gebeurt sporadisch.

Zoals gezegd, het is niet helemaal een strategie die volgens verschillende websites wordt aangeraden, maar voor ons werkt het. Op deze manier sparen wij iedere maand in ieder geval 400 euro, maar eigenlijk iedere maand wel meer. En daarnaast beleggen we natuurlijk ook nog. Dit zit hier niet bij in. 

Ik ben benieuwd, hoe sparen jullie?

Liefs,

Sylvia

Salarisverhoging (nog) niet teruggedraaid

 Ik schreef er vorige maand hier al over. Mijn salarisverhoging was fors. Ik heb het hier met mijn manager over gehad en die zou het een en ander gaan uitzoeken.

Echter hoorde ik er maar niets van weer en vrienden hadden afgeraden om er weer over te beginnen. Netjes dat je het eerder al hebt aangegeven, had ook niet gehoeven, zeiden ze.  En zo ging dus een maand voorbij, zonder dat ik ook maar iets hoorde over het eventuele terugdraaien van mijn salarisverhoging. Ik kreeg mijn salaris gestort en er was niets veranderd.

Ik blijf het lastig vinden, maar voor nu gaan we er maar van uit dat deze salariswijziging blijvend is. Ik heb inmiddels het beleggingsbedrag aangepast en ook het spaarbedrag heb ik naar boven gezet. 

Wat zouden jullie in mijn situatie doen? Toch nog een keer aankaarten, of het er bij laten?

Liefs,

Sylvia

Nog nooit zoveel rente in 1 maand!

 Het grootste gedeelte van het spaargeld van ons gezamenlijk hebben wij bij Centraal Beheer. Wij krijgen hier 2,1% rente over. Niet de hoogste rente als je verder kijkt, maar hoger dan de rente bij de grootbanken en dat is voor ons op dit moment voldoende. 

Afgelopen maand hadden wij € 15,22 aan rente! We kregen dit afgelopen zondag bijgeschreven en ik was blij! Voor sommige mensen misschien een peuleschil, maar wij hebben nog nooit zoveel rente ontvangen.

Het doel voor mei was € 10,- rente. Maar door de teruggave van de belastingdienst en het vakantiegeld wat ik heb ontvangen, werd dit zelfs al € 15,-! Op naar een maand waarin we € 20,- aan rente ontvangen. Dit zal waarschijnlijk aankomende maand nog niet lukken, maar ik verwacht dat dit in augustus of september wel gebeurd. Door mijn loonsverhoging kunnen we namelijk nog sneller sparen. 

Krijg jij veel rente over je spaargeld?

Liefs,

Sylvia

Rood staan bij de ING

 Volgens Nu.nl mag je binnenkort niet meer 'Oeverloos rood staan' bij de ING. Ik heb zelf geen rekening bij de ING, dus ik ken hun producten niet, maar ik kan dit wel toejuichen. 

In een ver verleden heb ik zelf een roodstand mogelijkheid gehad op mijn betaalrekening bij de Rabobank, en daar maakte ik iedere maand dankbaar gebruik van. Helaas betekende dit ook dat ik veel rente moest betalen, iedere maand weer. Er was toen niemand om me te helpen (althans, dat dacht ik. Mogelijk was dit er wel, maar had ik er om moeten vragen). 

En dus vind ik het goed dat de ING deze keuze maakt. Ik hoop alleen wel dat de mensen die de roodstand niet zomaar kunnen inlopen, dat daar samen met hun gekeken wordt en een degelijk plan wordt opgesteld.

Wat vind jij van de keuze van ING?

Liefs,

Sylvia

Het grote plan

 Er werd al naar gevraagd. Wat is je doel? Waarom wil je zuinig(er) leven? 

Ik wil stoppen met werken als ik 60 ben 

Zo, dat is er uit. Geen weg terug. Ik heb nog geen vastomlijnd plan om dit te halen. Het enige wat ik weet is dat ik nog ongeveer 25,5 jaar heb om dit te halen.

Op dit moment sparen/ beleggen we niet genoeg om dit te kunnen waarmaken. Want naast dat ik wil stoppen op mijn zestigste, willen we dat Vriend dan ook stopt. Hij zal dan 58 zijn en moet dus nog langer overbruggen tot zijn AOW en pensioen. Als er dan nog AOW is, maar in onze plannen gaan we er van uit dat er nog AOW is.

Daarnaast vind ik het ook belangrijk om nu ook nog leuke dingen te doen. Dit betekent dat ik wel graag wil (kunnen) stoppen als ik 60. ben, maar als dit niet lukt, omdat we bijvoorbeeld een lange reis maken in de tussentijd, dan is dat ook prima.

Hypotheek aflossen

Ons plan is om ons huis af te lossen, dit willen we doen binnen de bestaande rentevast periode, of in ieder geval de mogelijkheid hebben om aan het einde van de rentevastperiode de hypotheek af te lossen. Mocht de rente dan hoger zijn, dan kunnen we er dan voor kiezen om alles in 1 keer af te lossen. Een klein deel staat 10 jaar vast (dus tot februari 2032), dit wordt niet zo moeilijk. Het grootste gedeelte (nu nog ruim 400.000 euro) staat 20 jaar vast tot februari 2042. Dit wordt iets lastiger, maar niets is onmogelijk. In het begin toen we de hypotheek afsloten, loste ik extra af, maar hier zijn we mee gestopt sinds de rente op de spaarrekening hoger is dan de hypotheekrente.

Sommige mensen kiezen er voor om niet extra af te lossen, maar voor ons voelt dit fijn. Het is een zekere investering en je ziet de maandlasten dalen.

Sparen

Omdat de rente op onze spaarrekening hoger is dan de hypotheekrente, hebben we er voor gekozen om het gehele bedrag wat we iedere maand aflosten te sparen. We hebben er voor gekozen om dit te sparen, omdat we zekerheid willen hebben dat dit over 10 of 20 jaar ook daadwerkelijk nog net zoveel is als dat we ingelegd hebben.

Beleggen

Daarnaast beleggen we op dit moment 125 euro per maand. Als mijn salaris niet meer naar beneden bijgesteld wordt, zal dit in ieder geval 200 euro per maand worden. De bedoeling is dat we hier op korte termijn toch meer in gaan stoppen, aangezien dit onze voornaamste inkomstenbron zal gaan worden als we eerder willen stoppen met werken. 

We doen niets spannends met het beleggen. We hebben een beleggingsrekening geopend bij Meesman en beleggen daar in 'aandelen wereldwijd'. Gewoon 1 keer per maand een automatische incasso, het geld wordt automatisch ingelegd en we hebben er geen omkijken naar.

Ook hier geldt vast dat er een beter rendement te halen is, maar het gemak is ons ook wat waard.

We zijn dus geen die-hard fire aanhangers. Daarvoor leven we te los en hebben we niet genoeg interesse. Maar ieder jaar dat we eventueel eerder kunnen stoppen met werken is mooi meegenomen. En als ik 60 ben is er vast genoeg geld om te kunnen stoppen met werken.

Heb jij een doel waar je voor aan het sparen bent? 

Liefs,

Sylvia

Vrouwen in de EU worden steeds later moeder

 Gisteren las ik dit artikel op de NOS over vrouwen die steeds later moeder worden.

Ik werd moeder toen ik nog net 30 was. Iets later dan gemiddeld lees ik in het artikel. Dit had voornamelijk als oorzaak dat Vriend en ik nog niet zo lang bij elkaar waren, maar ook omdat ik geen stabiele thuissituatie kon bieden aan een eventueel kind. Tot mijn 32e heb ik van uitzendbaan naar uitzendbaan geleefd en ik vond dit geen stabiele basis voor een kind. 

Het is niet dat ik niet genoeg verdiende, maar het was de onzekerheid dat je volgende maand misschien geen werk meer had. Mezelf red ik dan wel, maar een kind erbij durfde ik niet aan.

Totdat ik 30 werd en het toch wel begon te kriebelen. Ondanks dat ik nog een uitzendcontract had, besloten vriend en ik er wel voor te gaan. Gelukkig was het snel raak en kwam Dochter. Het geluk was dat Vriend wel een stabiele baan had en dat we verhuisd waren naar een goedkoper huis. Hierdoor konden de vaste lasten op 1 inkomen betaald worden en was het geen probleem als ik mijn baan zou verliezen.

Ik snap dus heel goed dat vrouwen later moeder worden. Het is nu misschien niet heel moeilijk om een baan te vinden, maar je wilt ook een fijne plek om te wonen hebben, en laat dat nu voor heel veel mensen heel lastig zijn!

Liefs,

Sylvia

Foutje, bedankt!

 Sinds 1 april (geen grap) heb ik een nieuwe functie bij het bedrijf waar ik al een poosje werk.

Bij deze functiewijziging hoort een salarisverhoging. Ik werk 32 uur en zou 2 schalen omhoog gaan. Ik had een brief ontvangen waarin mijn nieuwe salaris stond, dus ik kon ongeveer nagaan hoeveel salaris ik zou krijgen. 

Woensdag 24 april was het zo ver. Ik kreeg voor het eerst mijn 'nieuwe' salaris. Toen ik op mijn rekening keek zag ik een bedrag en dacht ik, dat is wel wat veel. Maar misschien had ik meer reiskosten gekregen, ik wist het niet. Woensdag is mijn vaste vrije dag en ik moet inloggen om mijn loonstrook in te zien, dus ik dacht, ik kijk morgen als ik aan het werk ben wel weer. 

Donderdag logde ik in op mijn werkcomputer en keek ik natuurlijk als eerste naar mijn loonstrook. Toen ik die opende wist ik niet wat ik zag. Een fulltime dienstverband is bij ons 38 uur en het salaris wat ik zag staan op mijn loonstrook, daarvan dacht ik dat het bij 38 uur hoorde. Maar ik kreeg het voor 32 uur! Dit was een bruto verschil van 600 euro en dat iedere maand weer.

Ik moest er even over nadenken, maar ik besloot toch contact op te nemen met mijn manager en het verhaal uit te leggen. De manager gaf aan dat het afgesproken was en dat dit mijn salaris zou worden. Tot.... ik zei dat het een loonsverhoging van 24% betekende en dat ik dat vrij fors vond. Hierop gaf hij aan dat hij het toch even na ging vragen. 

Ik heb het nog even nagekeken, maar in de brief die ik ontvangen heb staat: 'Je nieuwe bruto maandsalaris bedraagt vanaf 1 april 2024 € x.xxx,xx.'. Er wordt niets gezegd over het aantal uren of wat dan ook, dus dit zou zo maar eens een foutje kunnen zijn in mijn voordeel. 

In het ergste geval krijg ik het salaris waar ik rekening mee heb gehouden. Dit zou natuurlijk jammer zijn, maar ik zou het wel snappen. Het zou ook zomaar kunnen zijn dat het niet veranderd wordt en dat ik inderdaad een forse salarisverhoging krijg/ heb gekregen. Hier zou ik natuurlijk niet over klagen! Ik denk dat ik juridisch ook wel vrij sterk sta, vanwege de brief die ik heb ontvangen over mijn nieuwe functie.

Mocht het wel zo blijven, dan gaan we meer beleggen en sparen in de maand. We gaan het zien en ik hou jullie natuurlijk op de hoogte! 

Heb jij wel eens een salarisverhoging gehad waarvan je dacht: 'Dit kan niet kloppen?'.

Liefs,

Sylvia