De DUO schuld van Vriend, hoe gaan we dit aanpakken?

Vriend betaalt sinds januari weer rente op zijn studieschuld. Begin november kreeg Vriend keurig een mail waarin stond dat het nieuwe rentepercentage bekend was. 

Uiteindelijk is dit op 2,21% uitgekomen per jaar. Het maandbedrag is niet veranderd, dus ik denk dat deze nog wat te hoog stond sinds onze laatste extra aflossing. Geen idee hoe DUO dat zo berekend, maar helemaal prima. 

Met het bekendmaken van de rente begonnen bij ons ook de overdenkingen. Want wat is wijsheid om te doen. In 1 keer aflossen kon, maar met de reis dit we gingen maken niet praktisch. Hiervoor wilden we zo veel mogelijk liquide middelen aanhouden. Om deze zelfde reden hebben we er dus ook voor gekozen om voorlopig niets extra's af te lossen. Daarnaast is 2,21% rente niet het einde van de wereld en is het zeker mogelijk om meer rendement op ons geld te behalen. Al denk ik dat we voor extra/ in 1 keer aflossen waren gegaan als we niet op reis zouden gaan.

Op dit moment hebben we het zo geregeld dat we 'de extra aflossing' sparen. Het bedrag wat Vriend betaald hebben we afgerond naar € 100,- en zo sparen we € 54,59 per maand in plaats van dat we het aflossen. 

Nu we terug zijn van de reis gaan we deze opdracht stopzetten en verhogen we het bedrag wat Vriend betaald weer naar € 100,- per maand. Daarnaast loste ik 'vroeger' ook extra af op mijn schuld. Dit was opgehoogd naar € 150,- per maand vanaf € 68,29. Een extra aflossing van € 81,71 per maand. Omdat de rente van de studieschuld van Vriend hoger is, en het geleende bedrag lager, hebben we besloten om eerst zijn schuld volledig af te lossen. Dit betekent dus dat we het maandelijkse bedrag voor Vriend omhoog zetten naar € 250,- per maand. De snelle rekenaar ziet dat dit iets hoger is dan de bedragen hierboven genoemd, maar ik mag graag afronden. Daarnaast krijg ik nog een loonsverhoging, maar de CAO is nog niet helemaal rond. Een gedeelte hiervan is ook meegenomen voor deze extra aflossing. We zullen dan in 9 maanden van deze studieschuld af zijn.

Naast dat we dus € 200,- per maand extra gaan aflossen op de hypotheek, gaan we ook ongeveer € 200,- per maand extra aflossen op de studieschuld van Vriend. Een mooie stap naar een schuldenvrij leven!

Liefs,

Sylvia

Wat kun je doen als je in een huurhuis zit in plaats van een koophuis?

Ik schreef vorige week over hoe je makkelijk extra kunt aflossen en welke stappen je kunt nemen. Niet iedereen is in de positie om een huis te kopen, of wil dat juist niet, en dat is helemaal niet erg! Of je nu bewust kiest om in een huurhuis te blijven of tijdelijk in een huurwoning woont, er zijn nog steeds talloze mogelijkheden om je financiële situatie te verbeteren en zelfs vermogen op te bouwen. In deze blog geef ik je tips over wat je kunt doen als je in een huurhuis woont, in plaats van in een koophuis.

Waarom huren soms juist voordelig is

Veel mensen denken dat het enige voordeel van huren is dat je geen hypotheek hebt, maar er zijn veel meer voordelen:

• Flexibiliteit: Je hebt de vrijheid om snel te verhuizen zonder vast te zitten aan een woning.

• Geen onderhoudskosten: Als er iets kapot gaat, is het niet jouw verantwoordelijkheid.

• Geen risico van waardedaling: Je huis hoeft niet in waarde te dalen, want het is niet van jou.

Daarom is het belangrijk om te begrijpen dat je niet per se minder financieel vooruitkomt door te huren. Het hangt allemaal af van hoe je je financiën inricht.

Stap 1: Focus op sparen en investeren

Als je geen hypotheek hebt, heb je meer ruimte om te sparen voor andere doelen, zoals een (toekomstig) huis, vakantie of pensioen. Hier zijn enkele manieren om je spaargeld effectief te gebruiken:

• Opbouwen van een noodfonds: Zorg dat je genoeg geld hebt voor onverwachte kosten, zoals een auto-reparatie of medische kosten.

• Sparen voor een woning: Als je ooit een huis wilt kopen, kun je je sparen voor een aanbetaling. Elke maand een klein bedrag wegzetten helpt je uiteindelijk naar je doel.

• Investeren in de toekomst: Je kunt het geld dat je anders aan hypotheeklasten zou hebben besteed, investeren in aandelen, fondsen of vastgoedbeleggingen.

Stap 2: Optimaliseer je huurkosten

Je hebt wellicht al goed naar je huurprijs gekeken, maar het kan geen kwaad om je uitgaven elke paar maanden opnieuw te evalueren:

• Onderhandel over je huur: Het kan zijn dat de huur in je regio is gestegen. Misschien kun je met je verhuurder praten over een lager tarief of een ander contract (bijvoorbeeld langere looptijd met een lagere huur).

• Verdeel je ruimte efficiënt: Overweeg om je ruimte anders in te richten of te verhuren via bijvoorbeeld een platform als Airbnb (als dat is toegestaan door je verhuurder). Dit kan je helpen extra inkomen te genereren.

• Bekijk alternatieven: Als je huurprijs te hoog is voor de ruimte die je hebt, kun je overwegen om naar een andere woning te verhuizen. Dit kan je helpen om geld te besparen, wat je vervolgens kunt gebruiken voor je spaardoelen of investeringen.

Stap 3: Verbeter je financiële situatie

Als huurder kun je je focus leggen op het verbeteren van je financiële situatie op andere manieren:

• Betaal schulden af: Zonder hypotheek kun je je energie richten op het aflossen van bijvoorbeeld een studieschuld of andere persoonlijke leningen. Dit geeft je meer financiële vrijheid op de lange termijn.

• Bouw aan je kredietwaardigheid: Werk aan het verbeteren van je kredietscore door bijvoorbeeld je rekeningen op tijd te betalen en creditcards slim te gebruiken. Dit kan handig zijn als je in de toekomst een lening of hypotheek nodig hebt.

Stap 4: Bereid je voor op de toekomst

Zelfs als je momenteel huurt, kun je plannen maken voor je toekomst. Of je nu ooit een huis wilt kopen of niet, het is belangrijk om je financiën op lange termijn goed te beheren:

• Kijk naar de huizenmarkt: Je hoeft niet meteen een huis te kopen, maar het kan geen kwaad om de huizenmarkt in jouw regio te volgen. Dit geeft je een goed idee van wanneer het een goed moment zou kunnen zijn om in de toekomst te kopen.

• Denk aan je pensioen: Huren betekent dat je geen pensioen opbouwt via een huis, maar je kunt wel zelf sparen voor je oude dag door bijvoorbeeld te investeren in een pensioenfonds of via een beleggingsrekening.

• Overweeg een koopwoning op termijn: Als het je doel is om ooit een eigen huis te kopen, kun je je doelen helder voor ogen houden en een plan maken voor hoe je daar komt. Misschien is een startershypotheek iets voor jou als je genoeg gespaard hebt.

Samengevat

Huren is helemaal geen blokkade voor financieel succes! Of je nu spaart voor een huis, je schulden aflost, of gewoon probeert je geld slimmer te beheren, er zijn genoeg manieren om vooruit te komen als huurder. Het belangrijkste is om goed na te denken over wat je wilt bereiken en een plan te maken.

Wat zijn jouw ervaringen met huren? Heb je tips of vragen? Laat een reactie achter!

Liefs,

Sylvia

Overzichten sparen en beleggen

 Maandelijks deelde ik mijn extra inkomsten en per kwartaal deelde ik onze spaar- en beleggingssaldo. hier ben ik eind vorig jaar mee gestopt, omdat ik geen tijd had om te bloggen en ook over afgelopen kwartaal heb ik geen blog gemaakt. Ik zou dit nog wel kunnen doen, maar ik heb besloten om hier mee te stoppen totdat we terug zijn van Amerika.

De blogjes geven mij veel inzicht in wat er gebeurd is de afgelopen periode, maar echt goed gelezen worden ze niet. Schijnbaar zitten jullie er niet op te wachten 😊. Ik wil ze toch wel blijven schrijven, omdat zoals eerder gezegd, ze mij ook inzicht geven. Ik merk dat mijn gedrag veranderd, doordat ik me verantwoord naar de buitenwereld. Ergens in augustus/ september worden deze blogs dus weer opgepakt.

Wel kan ik melden dat vooral het producttesten dit jaar erg goed loopt. Ik heb in totaal al voor ruim € 1.000,- aan gratis goederen ontvangen om te testen en te reviewen. Hier koop je natuurlijk niet zoveel voor, maar ik hoef de komende tijd in ieder geval geen wasmiddel/ shampoo/ wasverzachter/ vaatwastabletten/ deodorant te kopen. En een besparing kan natuurlijk ook gewoon gespaard worden!

Liefs,

Sylvia

Beleggingen verkocht

 Ongeveer 3 weken geleden zagen we de beurzen al dalen. Omdat we niet helemaal zeker weten of we het geld nodig hebben voor onze grote reis, werd het ons wat heet onder de voeten en dus besloten we om (bijna) alles te verkopen. In totaal hebben we bijna 15.000 euro aan aandelen verkocht.

En gelukkig maar kan ik nu stellen. We stonden nog op winst, dus besloten dat dat voldoende was en er verder niet naar te kijken. Natuurlijk zou het wel even balen zijn als de beurzen daarna weer zouden stijgen, maar nu lijkt het alsof we er goed aan gedaan hebben. Eventueel kunnen we na Amerika (als we het geld niet nodig hebben gehad) het weer in 1 keer inleggen en misschien kopen we dan duurder terug, dan dat we nu hebben verkocht, maar voor nu voelde het goed om dit zo te doen.

Heb jij ook aandelen en hoe gaat het hier dan mee?

Liefs, 

Sylvia

Financiën na Amerika

 We zijn druk bezig met het plannen van onze reis naar Amerika, maar stiekem ben ik ook al een beetje vooruit aan het kijken als we terug zijn. Het lukt ons nu met gemak om 1.000 euro per maand te sparen en daarnaast nog 200 euro per maand te beleggen, maar hoe gaan we dat straks doen als we terug zijn?

Het extra aflossen van onze studieschulden en hypotheek hebben we sinds we de keuze maakte, stil gezet, maar zou ik graag weer oppakken als we terug komen. En daarom ben ik alvast aan het kijken hoe we dat aan zouden willen pakken.

Ik ga er vanuit dat al ons spaargeld (en eventueel beleggingsgeld) op is als we terug komen. We beginnen dan weer helemaal op 0.

Er moeten nog verschillende dingen aan ons huis gebeuren, de grootste dingen zijn:

- Een nieuw dak

- Nieuwe kozijnen in het voorhuis

- Een overkapping

We willen graag blijven beleggen en we willen graag weer extra aflossen. Als Dochter naar de middelbare school gaat moet er een aanzienlijk deel weg zijn van de hypotheek.

Nadat we terug zijn willen we in september het volgende plan oppakken. Dit kan uiteraard nog wijzigen, maar voor nu is dit het: 

- We willen € 200,- per maand extra aflossen. Eerst op de studieschuld van vriend. Dit is de kleinste schuld met de hoogste rente. Daarna op mijn studieschuld en vervolgens op de hypotheek. De sneeuwbal willen we meenemen in de extra aflossingen. Dus als studieschuld 1 is afgelost, de reguliere aflossing mee nemen in de aflossing van de volgende studieschuld enzovoort. Als we dit volhouden, zijn beide studieschulden binnen 3 jaar afgelost en hebben we nog ongeveer 4 jaar om een flinke deuk in onze hypotheek te slaan voor Dochter naar de middelbare school gaat.

- We willen € 300,- per maand beleggen. We vinden aflossen belangrijk, maar beleggen levert meer rendement op. Vandaar dat we gekozen hebben om dit zo eerst in te steken, waarbij we meer beleggen dan aflossen.

- We willen € 500,- per maand sparen. Dit komt vooral door de klussen die we nog in ons huis moeten doen. Dit zijn nog grote en dure klussen en we willen hier niet voor bijlenen, dus dit zullen we bij elkaar moeten sparen. Ik verwacht dat we dus ook de grotere bedragen (belastingteruggave, vakantiegeld, dertiende maand) eerst zullen sparen in plaats van beleggen/ aflossen. 

Side note: ik weet dat aflossen met ons rentepercentage niet verstandig is, maar wij willen graag in ons huis blijven wonen als er wat met 1 van ons 2 gebeurd. Dit kan op dit moment met de huidige lasten niet en dus hebben we besloten om in ieder geval af te lossen tot we op een acceptabel maandbedrag zitten. Aangezien dit nog zo ver in de toekomst ligt, zien we dan wel verder hoe we het gaan doen. 

Hoe hebben jullie het sparen/  beleggen/ aflossen geregeld?

Liefs,

Sylvia